信用卡诈骗是锦江区发案率最高的经济犯罪类型

    锦江区高发经济犯罪类型有哪些？其特点和原因是什么？

    据锦江区人民检察院公诉科干警 陈巧巧 介绍，类型包括，信用卡诈骗、合同诈骗、非法吸收公众存款。其中，锦江区发案率最高的信用卡诈骗类型有两种：一是持卡人恶意透支型。即持卡人欠款逾期三个月以上，且经银行两次催收拒不归还的情形。此种类型的信用卡诈骗罪的特点有：1、逾期还款金额较大，一般在1万至10万元之间；2、持卡人具有还款能力，一般因资金出现困难而无法还款，但在案发后均能归还欠款。此类犯罪最大的原因在于持卡人对法律的不了解，不知道恶意透支属于危害金融秩序的行为，需受刑罚惩罚，从而疏于对个人信用卡账户的管理。

    另一种是团伙性质的信用卡诈骗，即犯罪团伙通过为他人提供资金证明的方式教唆不具有还款能力的人办理大额信用卡从中赚取手续费，最终因办卡人无力归还导致信用卡欠款逾期。此类信用卡诈骗罪的特点在于：1、犯罪具有组织性。犯罪团伙内部成员一般有具体分工，由不同人员分别负责提供资金证明、介绍人员办卡、养卡等事项；2、以收取办卡人员办卡费、养卡费为目的；3、危害后果较一般信用卡诈骗罪更为严重，对金融秩序危害更大。

    随后，陈巧巧列举了一个案例，如黄某某等六人信用卡诈骗一案，犯罪嫌疑人先后教唆20余人办理授信额度为20万到40万不等的大额信用卡，并通过POS机虚构交易的方式将现金刷出，在收取授信额度20%-30%的手续费后将剩余现金交予办卡人使用。最终持卡人无力归还的欠款总额高达700余万元。此类信用卡诈骗罪的原因一部分在于银行对信用卡发卡的管理存在漏洞。如上述案例中，犯罪嫌疑人将100万元存入申请人的资金账户即能通过银行审核，审核通过后随即又将存款取出再次存入其他申请人的账户，从而达到为多人提供资金证明的目的。另外此案中申请办理信用卡的表格均是由嫌疑人填写好，申请人只需签字和提供身份证即可，申请表上除身份证信息外均为虚假，银行并没有尽到审查的职责。最终导致不具有还款能力的人员能轻易申领到大额信用卡，并将刷出的现金任意挥霍，严重影响金融秩序。

    说到合同诈骗罪陈巧巧解释，合同诈骗犯罪客观方面表现为利用合同骗取对方当事人财物，数额较大的行为，这种欺骗行为有五种具体表现：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的。（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明担保的。其中，诈骗分子在签订合同提供担保时，在合同担保上作假，这主要表现在两方面：一是以伪造、变造、作废的票据作担保。诈骗分子隐瞒真相，使用伪造、变造、作废的明知不符合担保条件的票据作担保，以达到骗取财物的目的。二是使用虚假的产权证明作担保的。而这里所说的“产权证明”是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币可及时兑付的票据等动产，具有所有权的一切文件。（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的。行为人本来就没有履行合同的诚意，以履行部分义务为诱饵，骗取财物后，即不履行合同的其余义务，其实质是为骗取大量财物的“钓鱼”手段。（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或担保财产后逃匿的。（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。最后是非法吸收公众存款罪。

    同时，近年来，越来越多中老年人成为非法吸收公众存款犯罪的高危人员。这又是为什么？陈巧巧介绍，首先，中老年人有足够的时间和空间去宣传和传播，经常参加一些群体性的活动，爱“扎堆”，以致“口口相传”。所以通过老年人的参与，非法集资“滋生和繁衍”会蔓延得很快。其次，中老年人大多有一定的积蓄或养老钱，投机心理较强，判断能力较弱。再次，中老年人大多具有盲从心理，容易受周围人影响，“那么多人都参加了，我还怕什么”，大多数老年人就是抱着这样的想法参与其中。最后，一些中老年人由于法律知识缺乏、投资意识薄弱，贪图小便宜的弱点，容易被犯罪嫌疑人的“高利润”所蒙骗。

    同时，陈巧巧提醒，不仅仅是中老年人，还包括有投机心态的青年人，大家只要坚信“天上不会掉馅饼”，就不会轻易上当受骗。