信用卡诈骗犯罪新趋势

    人和卡尚在身边，信用卡内的信用金额却被盗刷；自称银行客服打来电话告知调整额度，却不慎走漏自己信息，卡内金额再次不保。这些看似常见的信用卡诈骗手段，却屡屡得逞，尤其法院审理的此类案件正在不断增加。 9月30日，记者从合肥市瑶海区人民法院获悉，该院涉信用卡犯罪案件的数量以及案件类型不失为一个典型缩影。

    恶意透支触刑律

    “涉信用卡犯罪的案件主要集中在信用卡诈骗这个罪名上，从2010年起瑶海法院共受理25件，其中有20件为持卡人恶意透支引起的。 ”瑶海法院统计显示。

    2011年9月21日，来自浙江，无业且为文盲学历的陈某向工商银行申领牡丹中油信用卡1张，信用额度为50万元。其持卡在合肥市瑶海区、庐阳区等多处高档场所进行刷卡消费，而且不能正常还款。一年不到案发，他已经透支未归还本息和滞纳金合计50余万元。

    与此同时，陈某又在民生银行恶意透支近10万元本息和滞纳金。

    “这是一起典型的持卡人利用信用卡恶意透支消费从而触犯刑律的案件。很多恶意透支导致犯罪的被告人往往到案发时都还认为自己只是欠钱而已，把钱还上就行了，并没有犯罪，其实他们对银行催款置之不理的行为依法已经构成犯罪。 ”瑶海法院工作人员告诉记者。

    新类型案提警示

    2009年10月，身为安徽某采血站员工的安某在交通银行安徽分行获取了申请办理交通银行信用卡的王某的信息资料。 11月5日，安某在得知王某的信用卡已由总行核发后，即至新站区邮递所冒领了他的信用卡，并通过手机用王某的信息资料激活了该卡，从中套取近2万元现金。 2009年12月21日，被告人安某被抓获，并从其身上查获多人的假身份证以及交行借记卡申请表16张、手机1部、手机卡3张、身份证复印件3张等。“这样的案件出现虽非典型，但却让人明白信用卡就和自己的身份证一样，一旦流入外人之手，自己的财产安全很有可能立刻不保。 ”据瑶海法院刑庭法官介绍，这样的案件出现，一方面具有个人信息易于暴露的社会背景特点，一方面也提醒人们对于自己的信息要时刻予以关注、保密和警觉。

    联动防范是重点

    该院刑庭审判经验丰富的法官告诉记者，涉信用卡犯罪案件的出现及延伸出新的犯罪特点，究其原因在于国内发卡机构激增，发卡行一度降低信用卡准入门槛；部分消费者消费观念和消费心理发生变化，逐渐习惯透支消费；部分持卡人没有形成良好的信用观念，利用多张信用卡透支套现的方式融资等等。另外，持卡人在使用信用卡的各个环节过程中可能出现的疏漏也与信用卡犯罪息息相关。

    如何遏制信用卡犯罪现象还金融市场秩序一个稳定的环境，除了常规的安全警示外，瑶海法院还就此提出，“最重要的还是需要整个社会联动建立完备的信用体系。”信用体系的不完备，可能导致银行在发放信用卡时对持卡人信用情况无法做出正确、全面的判断。有关部门可协调建立覆盖银行、工商、税务、海关、司法、质检、电信、社会保障等多部门的社会征信网络体系，逐步消除征信体系建设中条块分割、信息垄断的局面。此外，各银行间也应加大合作力度，进一步健全恶意透支情况互相通报机制和发卡信息共享机制，避免盲目发卡和恶性竞争，以最大限度地堵塞恶意透支者轮换办卡、轮流透支的渠道和漏洞。