利用信用卡预授权消费额度 开皮包公司帮人套现

     以开酒店的名义申请POS机，利用信用卡预授权服务承接“帮人套现”服务，从中赚取高额手续费。昨日，五华区公安分局通报一起非法套现案，4名大学毕业生用该手段套现210万余元，从中获利27万余元。目前4名嫌疑人因涉嫌非法经营罪被刑拘。

     据警方介绍，信用卡预授权交易不是所有POS机都能做到，银联只允许宾馆、酒店等少数行业开通此项功能。开通后，可以使用115%的消费额度，目前，部分银行已经将预授权交易最大金额从之前的115%调整为100%，预授权交易已无套利空间。

    案例

    嫌犯利用“预授权” 5000元额度变27万

    2013年12月，急需1万余元装修婚房的谷女士的男友在浏览网页时发现了这样一条信息：“你急需用钱么？我们可以临时帮你提高额度，快速帮你信用卡套现，套现费用为套现额的50%，联系号码……”想到谷女士有一张只有5000元额度的信用卡，套现也解决不了燃眉之急，男友便拨打了网页上所留的电话，电话中，对方热情地介绍了他们的业务，并称“只要你没有不良的信用记录就可以办理”。两人商量后，便与对方约好时间见面。

    几天后，谷女士和男友从红河来到昆明，与对方碰面。谷女士将自己的信用卡交给一名男子，并告知信用卡密码。之后，该男子向谷女士的信用卡中转入24万余元，之后又取现27万余元。一小时后，谷女士的手机收到了两条进出账的短信。从卡上取出的27万余元，除去本金24万余元，该男子多套取现金3万余元，除去50%的手续费，男子将1万多元现金交给了谷女士。

    对方还告诉谷女士，套现的这3万余元可以分期还款，还款时间与信用卡其他功能一样。

    诈骗手段

    假开酒店申请POS机伪装消费赚取手续费

    与谷女士一样，还有6人分别在这伙人的“帮助下”从原本低额度的信用卡上套取了巨额现金。2013年12月至2014年1月间，这种交易引起了警方的注意。在接到公安部的通报后，五华公安分局经侦大队的民警对辖区银行进行排查，发现有7个信用卡用户的账户存在高额提现的记录。

    通过调查，民警发现，对方是利用信用卡预授权形式非法套现，帮谷女士等人非法套现的是一家装修公司，套现全程大部分都是利用网络转账交易，几乎很少用到现金服务。

    昆明男子宋某某正是这家公司的法人，公司员工还有包某、谭某和杨某某三人，但这家成立于2012年的公司至今都没有正式营业的门店，民警怀疑这是一家皮包公司，其成立的目的是申请POS机。今年7月，四名嫌疑人先后在上海、广州等地落网。

    经审讯，四人均毕业于各知名高校，家里条件殷实。2012年年底，得知银行有预授权业务后，四人成立装饰公司，申请POS机业务，专门用POS机帮持卡人伪装刷卡消费，实际上是套取较大数额的现金，从中赚取手续费。

    截至落网时，四人已经非法套现2105650元，从中获利274650元。目前宋某某等四人因涉嫌非法经营罪，已被检察机关正式批捕。

    焦点

    什么是信用卡预授权业务？

    预授权类业务指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内，在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺 ，并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。通俗讲就是：先冻结银行卡内部分资金，用作押金后，按实际消费金额结算的业务，冻结金额不能超过预授权交易金额的115%。

    信用卡预授权消费额度是多少？

    信用卡预授权套现，即POS机开通预授权后，可以使用115%的资金规模，即消费额度的115%。这意味着，如果对方存入100万元，就可以消费套现115万元。

    假设一家酒店的房费为1000元一天，住客提供信用卡支付房费，酒店可以做的预授权额度是1150元以内。万一酒店住客不结账就离开，那1150元的预授权金额就将由银行划入酒店的账户，这是银行为了保护酒店而制定的一项信用卡规则。

    据了解，目前，部分银行已经将预授权交易最大金额从之前的115%调整为目前的100%，预授权交易已无套利空间。

    哪些行业可使用信用卡预授权？

    办案民警解释，信用卡预授权交易不是所有POS机都能做到的，银联只允许宾馆、酒店等少数行业开通此项功能。以酒店为例，持卡人入住时在酒店前台刷卡进行预授权，待持卡人离店时再按照实际发生的消费进行扣款结账。