网传“信用卡零成本融资”等信息不切实际

    日前，微信圈中一则关于“信用卡零成本融资”“快速提升信用卡额度”的消息引起不少人的关注。记者通过参加报告会，并采访银行专业人士发现，所谓零成本融资、快速提升额度等信息，都是中介机构的宣传噱头，现实中并没有那么容易实现。

    零利息并不等于零成本

    现如今，使用信用卡消费的人越来越多，为了鼓励客户多使用信用卡分期，不少银行会推出一些优惠措施。比如，使用信用卡分期购买指定车型，可免手续费或者利息等。

    “免息绝不等于免费，银行方面与车企的合作是不可能零费用的。所谓的零利息、零手续费均是由汽车厂商或经销商自掏腰包填补的。”工商银行洛阳分行银行卡中心工作人员刘杰丽说，表面上看,消费者确实得到了一定优惠,但羊毛出在羊身上，这些费用最终会变个模样,再次转嫁到购车者身上。

    “零利息”背后也暗藏着一些高收费项目。“虽然不少汽车金融公司或银行信用卡打着零利息的噱头,但是零利息并不代表着零成本。除了利息,不少汽车金融公司都会向申请车贷的车主收取手续费。而信用卡分期购车也通常打着零利息的幌子,收取信用卡分期手续费。”刘杰丽表示，车贷汽车价格高于全款购车价格是比较普遍的一种情况。具体来说,目前,汽车销售时都有一个厂家指导价,在全款购车时,4S店都会给出一个比指导价低2万至5万元不等的优惠价格。但是,如果消费者选择车贷方式买车,通常无法享受到优惠,或者只能享受到小额的优惠。

    刘杰丽建议,消费者在购车过程中,不要单纯看车价,还要看附加条件。一方面货比三家,仔细对比同一款车型各家汽车金融公司和银行给予的利息和手续费，另一方面要仔细查看贷款合同。“对于不了解的收费款项要及时询问,防止部分金融机构对于同一项服务重复收费。”她说。

    勿相信代办大额信用卡

    使用信用卡有一个免息期，对于一些有融资需求的中小企业或者个人，他们把信用卡作为资金来源的最后渠道，特别是大额信用卡。然而，由于按照银行正常的提额速度，要想办理一张大额信用卡相对困难，且时间很长。因此，不少中小企业或者个人就会想方设法走捷径。

    “用工作证明办卡、用行驶证办卡、用营业执照办卡······您想要多少额度都能满足您。”这是代办大额信用卡最管用的口号。

    然而，现实中信用卡可以代办吗？建设银行洛阳分行信用卡中心副总经理马文超表示，信用卡必须由本人亲自办理，并填写一份申请表格，还要提供工作单位、工资证明等资料，申请人应亲自签名。

    “只有达到年龄，并且具备能力偿还的公民才能申办信用卡。信用透支额度的大小，取决于申请人的行业、收入等各种因素，并非完全按照申请人的意愿。如果想申请高额的信用卡，必须有资产证明和房产证明。”马文超表示，所谓代办信用卡，都是不合法的。代办机构通常利用申请者着急办理、或者是办理条件不符合的心理，收取高额费用为其代办。而且，申请信用卡涉及许多个人资料，很容易造成信息外泄。

    马文超建议，客户最好到银行网点或者官方授权的正规网站申请，按正规程序进行信用卡办理，不要图方便将个人信息透露给网上代办中介，以免被他人恶意冒用，而且，办理信用卡走正规途径都是不收任何费用的。

    提高信用卡额度有诀窍

    信用卡消费确实给消费者带来了极大的便利，而信用卡提额是很多持卡人关注的问题。如何用好手中的信用卡，让卡里的额度不断提高，这是一门学问。

    一般情况下，在使用信用卡半年后，持卡人就可以主动申请调高信用额度。目前申请提额的方法有很多，网上、电话、短信及微信申请提额都可以，具体要看银行提供服务的方式。由于国内信用卡市场竞争日趋白热化，银行主动为正常使用信用卡持卡人提升额度，已经成为一种策略。通常，银行会选择元旦、春节、五一、十一等消费高峰期前，主动为持卡人提升信用卡额度。另外，如果您的卡片每月消费额度经常达到使用额度的60%-100%，银行一般也会根据使用情况，主动为您提额。

    马文超表示，想要提升信用卡额度，最简单的方法就是在平时消费的时候，多使用信用卡进行刷卡支付，且用卡范围要广，多在不同的地方消费。

    此外，保持良好的信用记录，按时足额还款也是快速提升信用卡额度的一种方法。如不能及时还款，一定要提前致电银行客服说明原因申请几天宽限时间。此外值得注意的是，频繁地使用信用卡取现会影响提额的申请。

    修改账单日可使免息期延长近百天

    现实中，信用卡还有很多小诀窍可以利用，比如修改账单日。一般来说，在账单日的次日消费，可以享受最长56天的免息期。但是，用卡达人发现，通过修改账单日每年可以享受一次长达百天的免息期。

    修改信用卡账单日有一个利于客户的原则，即修改账单后，比如原本账单日为3月10日，想把账单日改为5日，那么修改后，3月10日将不再出账单，4月5日再出，等于这个账单周期延长了26天。那么，从2月11号到4月5日之间的消费都在4月5日结单后，于4月30日的还款日前还款即可，当中不会产生利息等费用。

    刘杰丽表示，工商银行的信用卡目前只能通过95588电话修改账单日，而且，账单日不能根据个人意愿随便设置，每月的10日、17日、25日为账单日。比如，客户原来是10日，他通过客服修改账单日，只能改成17日或者25日，不能改成其他的。

    “因为修改账单日相当于使客户的消费享受更多的免息期，这是不利于银行的。所以，一般情况下，银行都会对这种权限设限，一般为3个月，或半年才可改账单日一次，部分银行则不支持修改。”刘杰丽说。