信用卡免息分期付款暗藏玄机 并非“免费午餐”

     信用卡分期还款不是一个新鲜事物，它早已成为了年轻人喜欢的一种消费方式，渗透到年轻人的各个消费领域。不过，当这种消费方式遇上“iphone6”的时候，依然能够吸引众人的目光。乘着“iphone6”的热潮，多家银行顺势促销，推出分期免息付款购机。不过业内人士提醒，信用卡免息分期付款看似诱人，实际却暗藏玄机，所谓“免息分期付款”实则是“免息不免费”。

    免息≠免费

    信用卡免息分期付款，是指持卡人购买商品只需每月支付部分款项，就可立即拥有商品，全部款项一般分成3个月、6个月或12个月等额偿还。然而，值得注意的是，分期付款虽然免息，但并不等同于免费，消费者需要支付一定比例的手续费，而且不同银行对该业务手续费的计算方式各不相同，手续费一般不退。

    不过，这一点似乎经常被“刷卡族”忽视。有调查发现，超过70%的被调查者普遍将分期付款“零利息”理解为“完全免费”。中国经济网记者这里提醒广大消费者，一些银行尽管打着“信用卡免息分期还款”的旗号，尽管确实不收利息，但却要收取手续费。

    以目前较为流行的购车分期为例，尽管不少银行或者车行都打出“零首付、零利息”的诱人广告，但是广告中很少会打出“零手续费”的词汇，经过仔细阅读相关条款后会发现，不同期数手续费率各不相同，期数越多手续费越高，有些可以高达10%的手续费，因此消费者仔细盘算之后，“零利息”之下并没有占到更多便宜。

    分期付款“悠着点”

    虽然要交纳一定手续费，但仍然可以享受“免息”，而且在一定程度上缓解了持卡人的还款压力。与消费贷款相比，信用卡分期免息还款无论是申请手续还是还款方式，都比正常的消费贷款更灵活和便捷。不过，有业内理财师提醒广大“刷卡”族，信用卡账单分期还需悠着点。除了搞清楚“免息≠免费”之外，还需注意以下几点。

    首先，免息不等于绝对无利息。信用卡任意分期付款业务，免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息。若没有按时或没有全额还款，利息就产生了。也就是说，持卡人一旦选择偿还最低还款额，也就要支付该月交易总额所产生的利息。

    其次，免息不等于免收滞纳金。银行人士表示，信用卡还款的滞纳金与信用卡消费的免息是两码事。若持卡人逾期归还分期付款的“本金分摊额”及手续费用，则需付滞纳金。免息也要按时还款；否则，不仅不能免息，还要交罚息。

    同时，消费者需理性对待账单分期付款。信用卡分期付款主要适用于那些短期内一次性付不起大额现金，而又想提前享受消费的人群，因此收入不稳定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消费导致未来生活过大的压力。

    此外，中国经济网记者提醒广大持卡人，不是每个人都能享受分期还款业务，银行一般要根据持卡人的信用额度、持卡消费的信用记录等对持卡人的资信状况进行评估。评估通过，持卡人才能顺利进行分期付款；如果评估结果不理想，银行就可能拒绝持卡人的分期付款申请，或者不能给予持卡人想要的分期付款额度。

    符合条件的持卡人可通过致电发卡银行的客服中心或者直接通过银行网点申请受理，一般两三个工作日便可受理审批。

    温馨提示

    各大银行信用卡分期付款手续费一览表

    工行信用卡分期手续费：3期免手续费、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%.(一次性收取)

    农行信用卡分期手续费：每月0.6% (每个月收取)。

    中行信用卡分期手续费：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%（一次性收取）

    建行信用卡分期手续费：3期0.7%，6期和12期均为0.6% (每个月收取)。

    中信银行信用卡分期手续费：12期收费2.5%(每个月收取)。

    浦发信用卡分期手续费：3期0.72%，6期0.7%，12期0.66%(每个月收取)

    招行信用卡分期手续费：3期2.6%，6期4.2%，12期7.2%(每个月收取)。

    交行信用卡分期手续费：每月0.72%(每个月收取)。

    广发信用卡分期手续费：6期、12期均为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%(每个月收取)。

    光大信用卡分期手续费：未消费前申请分期还款，12个月分期，每月收取0.5%。账单分期种类有3期、6期、9期和12期，手续费分别为 2%、4%、5%、6%（一次性收取）。

    兴业信用卡分期手续费：可分期为3、6、12个月，手续费为第一个月一次性收取。分期付款手续费率分别为1.8％、3.6％、7.2％；

    民生信用卡分期手续费：可分期为3、6、9、12个月，手续费为每月收取。分期付费手续费率分别为每月0.8％、0.65％、0.65％、0.6％。