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信用卡频被盗刷 用卡安全须牢记

浏览:  来源: 南方日报  日期:2014-10-29 10:48

    日前,清远又发生多起信用卡纠纷,连山法院近两个月已经受理了19起银行起诉农村村民偿还信用卡欠款案,非法中介利用农民不懂信用卡知识、法律意识淡薄的弱点,许诺“可以套现、不用还款”等谎言,导致不少村民上当并最终财产受损。


    而近年清远法院一审涉及银行信用卡的纠纷案呈逐年上升趋势。今年前7个月清远法院新受理信用卡纠纷案达167件,其中个人因卡被盗刷起诉银行赔偿案占了一半。信用卡安全再次成为人们关注的焦点,清远发生过哪些涉及使用信用卡的案件呢?使用信用卡,市民们到底要注意什么呢?


    曾被多名家属使用,被盗刷后需担责一半


    2013年9月7日,一张连州的信用卡在上海被盗刷,持卡者感觉很无辜而起诉银行。法院审理认为,银行应承担不能识别伪卡的民事责任,而持卡者将卡给予多人使用,没有尽到妥善保管密码义务,因此判定双方各担五成责任。


    2013年9月7日,连州市某茶行个体户吴某收到信息,得知其茶行账户卡于2013年9月7日9时9分通过POS机支出14.23万元,吴某于当天12时32分报警,后查询得知卡在上海消费14万余元。吴某起诉要求银行赔偿其本金及利息。


    一审法院认为,涉案借记卡在上海消费,吴某随后报警,从消费时间和报案时间,结合消费行为地与吴某持卡地所处的距离综合考量,证明持卡人未持涉案卡在该时该地进行消费,认定存在他人在上海持伪卡消费,在本案中,发卡行负有对借记卡内存款进行管理义务,应具有鉴别真伪卡能力,但银行未识别伪卡,导致吴某损失,据此,银行应当承担不能识别伪卡的相应民事责任。另一方面,吴某多次将该卡交由其亲属凭密码在ATM机及营业柜台上取现,该不规范用卡行为是导致密码被泄露的原因,吴某没有尽到妥善保管密码的义务,因此对卡内的资金损失亦负有相应的过错责任。据此,法院确定银行和吴某对资金损失各承担50%的责任。二审法院维持原判。


    吃个饭信用卡被盗刷,谨防卡信息被克隆


    今年6月以来,清远公安机关陆续接到群众报案,称银行卡内的钱被人盗取或盗刷消费。民警对系列案件受害人银行卡的使用情况进行分析研判,并对受害人曾刷卡消费的场所进行走访调查后,发现辖区内一家私房菜餐馆可能被人利用进行信用卡诈骗。


    经深入调查,民警侦查到上述餐馆3个服务员有重大作案嫌疑。饭店经理察觉这几人老是争着帮顾客刷卡,行为过于热情,颇有些古怪,遂将他们调下一楼上班,几人不久后辞职回乡。案发后,警方根据饭店反映的情况,对此三人进行调查,并将其抓获归案。经审讯,犯罪嫌疑人陈某沈交代了在某西餐厅盗窃顾客信用卡信息提供给绍某旭等的犯罪事实;绍某旭等3人交代了利用某餐馆服务员身份盗取顾客信用卡信息的事实。据悉,疑犯之一绍某勇先是以假身份应聘这家私房菜服务员,工作中用私藏的微型银行卡测录仪器趁顾客消费埋单时,窃取顾客银行卡资料,偷窥顾客密码,并逐一登记备用,见到饭店有作案机会,随后又于今年4月下旬介绍同伙先后到该饭店应聘,共同实施盗刷。


    仅仅刷一下卡,而且还有密码,怎么信用卡内的资金就被盗呢?


    在本案中,对于有密码的卡,犯罪分子会在顾客输入密码时从旁偷窥,如果不遮挡,凭借经验看到手势,可能就会猜出来密码。更有在广州发生的案件中,竟然有人在柜员机上安装读卡器盗卡,为了取得密码,他们还在柜员机上安装带摄录功能的MP4,拍下持卡人按密码的过程。


    而最终,犯罪分子会使用刻录机将已盗取的信用卡信息输入到空白卡中,完成克隆。凭借克隆卡,犯罪分子便可完成取款或消费。


    办卡拿钱不用还?小心非法中介办卡陷阱


    回到开头那个案件,连山村民尹某从邻村人那里得知了一件“好事”是“办信用卡可以拿到钱,不用还的”。因此找到了可以办信用卡的中介。


    中介要尹某提供身份证给他,其他事情由他去办,称卡办成套现后,不用还套现的钱,但要给他20%的手续费,另每个月还要支付一笔费用。为了办到信用卡,中介“司通”虚构了尹某信息。一个多月后,信用卡办了下来,在“司通”帮助下,尹某信用卡套取了1.5万元,“司通”获得中介费3000元,尹某实际拿到现金1.2万元。


    白白得了1万多元,原以为占了便宜的尹某开始不断收到银行催款短信,且还款数额越来越大。对此尹某也不太懂,没去理会。之后尹某收到法院传票,他因透支信用卡未还款被银行起诉。根据银行提供的账单,约一年时间,尹某套现的1.5万元已变成欠款1.8万余元。


    与尹某同一天成为被告的还有村民覃某,其遭遇与尹某相似,他套现了1万元,实际到手只有8000元,最终也是因为透支信用卡未还款被银行告上法庭。而覃某此前已经把1万元交给中介去还款,他以为已经还清了。据尹某表示,中介代办好卡后,村民名下的信用卡一直由中介保管,这意味着只要额度允许,中介可以用村民的信用卡消费,而欠款则记在村民头上。


    最终,两人和银行方达成调解协议,两人按照个人经济能力,分期每月定额还款,在1年内把所欠银行的款项全部还清,并把信用卡注销。


    链接


    如何安全使用信用卡


    第一,保护好个人信息,避免个人信息泄露。有不少诈骗者通过获得个人信息办理信用卡并恶意透支,而发生这种诈骗事件主要是由于个人信息外泄或被盗用,被骗子钻了空子,办理了多张信用卡并恶意透支。


    因此,无论有没有信用卡,市民都应妥善保管自己的身份证和相关资料,如姓名、生日、证件号码、家庭电话、住址、婚姻状况、家庭成员、教育程度、职业等信息,不要轻易将相关资料交给他人。在接到自称银行工作人员电话时,要核对对方身份,或拨打银行指定的客服电话办理业务。


    同时,由于信用卡有快捷支付的功能,卡号有效期和卡背面的CVV密码都是非常重要的信息,不要将这些信息透露给任何人。


    第二,刷卡只限于本人使用,消费要核对消费金额及卡号。用POS机刷卡消费签名前,要核对消费金额和卡号,完成交易后,还要确认收银员交还的信用卡是本人卡片,防止“掉包”。


    同时,要保留好消费单据和使用凭条。ATM机上的取款凭条、消费单据以及对账单等信用卡原始凭证,应注意妥善保管或定期销毁,不要随意丢弃,以避免泄露信用卡卡号、有效期等关键信息。


    而在网购时要选择正规的购物网站,并且一定不要在陌生的电脑尤其是公共的电脑上进行网购,这类电脑因为受众人群太多,很容易被人植入病毒。其次个人电脑要经常查杀病毒和木马,以确保信用卡网购环境的安全。


    在使用信用卡支付时,最好选用提供随时开通关闭网上支付功能的信用卡,随用随开通,支付完毕后即刻关闭网上支付功能。


    第三,办卡时要设定密码,并在信用卡背面签名。很多持卡人都觉得信用卡背面签名可有可无,其实不然,签名主要是为了验证持卡人的身份并保护持卡人的用卡安全。现在比较常见的一种盗用信用卡的手段就是复制卡,但骗子们一般只通过某些技术手段,窃取磁条内的信息及刷卡的交易密码,很难高度一致地模仿持卡人签名。如果有了卡后面的签名,就可以有效避免复制卡的损失。


    信用卡丢失时要及时办理挂失,如果信用卡丢失或者被ATM机吞卡,应及时到银行办理挂失,绝对不要轻信ATM机周围张贴的公告或通知,必要时应与银行客服联系。

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标签:信用卡被盗刷

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