当前位置:首页 >信用卡资讯 >业界新闻 > 放开信用卡市场 优化中国消费环境

放开信用卡市场 优化中国消费环境

浏览:  来源:上海商报   日期:2014-10-31 10:34

    开放国内银行卡清算市场,对提高中国金融服务效率、优化中国商业市场环境、促进消费的意义都很深远。


    国务院总理李克强10月29日主持召开国务院常务会议,决定进一步放开和规范银行卡清算市场,符合条件的内外资企业,均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。


    放开中国银行卡市场,一方面是进一步放开国内金融市场,另一方面是加快推动国内银行卡市场和支付市场创新发展,提升现代服务业,优化消费环境,让银行卡更好地惠及消费者。


    中国开放银行卡市场,对中国银联的冲击最大。之前中国的银行卡市场几乎为中国银联所垄断。自2004年起,在监管机构的要求下,所有人民币银行卡必须使用银联的BIN号。与此同时,原先由各家银行自己铺设的POS机网络,统一由银联收编。


    如果没有银联卡的统一和垄断,消费者持某一信用卡去某一对应的商户刷卡消费,除了支付所消费的商品本身的金额外,只需要向发行这张信用卡的机构支付这一笔汇划费用即可。因为信用卡消费可以扩大商户及信用卡发行机构的业务量,因此这笔费用往往通过返扣、优惠等方式被抵充。这样的返扣、优惠常常大于那笔小小的汇划费用,所以持卡消费者常常得到较大实惠而扩大了消费。然而,银联卡的统一垄断使得本来只有一次的汇划变成了两次(商户与银联的汇划支付,银联与信用卡发行机构的汇划清算),汇划的费用当然增加了。这多出来的一笔汇划费用的最终承担者还是持卡消费者。同时,银联实际上代替了央行相当一部分的发卡银行间的清算功能,而银联的清算不会免费。


    可能因为存在两笔汇划费用,故国内持卡消费者都有这种感觉:持卡消费的优惠实在有限。更主要的原因则是银行卡市场缺乏竞争,使银行卡消费的优惠越来越少。信用卡市场的垄断和信用卡消费优惠越来越少,实际上限制了信用卡消费市场的扩展。


    中国如果放开信用卡市场,国际大牌信用卡如维萨、万事达、运通等无须再印有银联标识,可以独立在中国商业市场上运作,它们对中国银联无疑是一个重大的冲击。然而,更大的冲击恐怕还不是这些来自国外的知名信用卡。因为国际大牌信用卡收费率一般要比银联高出一倍以上。它们要在中国市场站稳脚跟,还有很多工作要做。


    对银联的冲击首先来自国内的大银行,如工商银行、农业银行等,因为它们本身就有遍及全国的营业网点,其发行的信用卡对应的商户遍及全国城乡。因此,只要没有“红头文件”对它们进行制约,工行、农行这样的大银行有能力独立发行银行卡,并在信用卡市场上占得相当的市场份额。


    对银联冲击更大的可能是互联网金融第三方支付工具。譬如支付宝,其实名用户3亿,半年交易3000亿元,合作银行160多家,线上发卡受理都是自己,基本上可以说是一个线上卡组织了。如果信用卡市场放开,支付宝不仅可以做线下业务,还能做成线下线上连体的信用卡系统,而且它一旦联合一些大小银行,形成自己的银行卡联合组织,俨然就可以与中国银联分庭抗礼了。


    但是,目前中国银联有35.3亿张卡在流通。去年上半年银联的交易额达2.5万亿美元,仅次于维萨的4.6万亿美元。如此体量非其竞争对手能轻易撼动。而且,当今中国的旅游逆差世界最大,银联自然看重这个机会。现在中国银联在海外市场进行推广,几乎不考虑利润。可是,只有在中国开放国内信用卡市场的时候,才能降低中国银联在海外市场的推广成本。


    因此,即使从银联的角度看,中国开放银行卡清算市场,未来可赢的机会大于眼前可能的挫折。何况,开放国内银行卡清算市场,对提高中国金融服务效率、优化中国商业市场环境、促进消费的意义都很深远。


声明:文章来源于互联网,仅供网友学习交流,如有侵权,请联系删除。QQ:1452106675

3

标签:信用卡市场

分享到:

在线申请信用卡

网友评论

我要评论
 
在线申请信用卡

全国各大银行信用卡中心

关于卡讯网|友情链接|联系我们|权利声明

版权所有:卡讯网(www.51kaxun.com)粤ICP备13072808号 本站内容,未经许可,均不得转载。