刷信用卡，别刷爆了“社会信用卡”

    说起“老赖”，同事给记者讲了一个故事。

    一个人，利用信用卡取现应急，取2000元，还2000元，还款从未涉及取现而产生的费用，几次三番后，竟欠下了银行数万元利息。

    “银行催讨不成后，将刷卡人告上了法院，同时也将他拉进了‘黑名单’。”同事说，刷卡人觉得很冤枉，而银行也觉得很委屈。

    便捷背后的诱惑

    近日，吴江警方处理了一起利用信用卡恶意套现的案件。

    “一个小年轻，利用假收入证明，办理了一张信用卡，后来到常熟的一家二手车市场，买了一辆二手车。”吴江区公安局一位民警告诉记者，除用了假的收入证明外，这个年轻人还利用父母的身份证办理了多张信用卡，而恶意套现，一般都是用于大额消费，或者是从事违法犯罪活动，如赌博。

    而结果是，在这个年轻人失联数月后，银行向警方报了案。

    据记者了解，只要具备一定的条件，单个人在任何银行都可以办出一张信用卡。

    “打个比方，一个人的授信额度是10万元，这个人可以在A银行办张授信额度为10万元的信用卡，然后再去B银行、C银行……几家银行办下来，原来10万元的授信额度，变成了几十万元，甚至是更多。”吴江一位银行业内人士告诉记者。

    也正是信用卡的便捷与泛滥，在经济环境相对较差的时段，恶意套现便会频繁出现。

    “在2008年，银行业内信用卡恶意套现的比例高达5%，今年的比例也很高。”这位银行业内人士告诉记者。

    诱惑背后的代价

    “不少利用信用卡套现的人，都会有两套，甚至三套信用卡，一套用于套现，等到了还款期限后，利用第二套信用卡套出的现金还款，如此往复。”这位银行业内人士告诉记者，打个比方，这种行为就像是几个齿轮的运转，如果不出现特殊情况的话，这几个齿轮会一直运转下去，但现实情况往往倏忽万变，所以利用信用卡恶意套现，甚至只是利用信用卡应急，出现问题是迟早的事情。

    一旦超过还款期限，持卡人的社会信用将大打折扣。

    根据规定，持卡人使用信用卡后，超过2个月不还款，则会被记为“一度不良”，超过3个月，则会被记为“二度不良”，超过6个月，则很有可能法庭上见了。

    无论是何种程度的不良记录，信息都将在所有银行中共享，而一旦走上司法程序，那就不仅仅是信用的问题了，严重的还将面临牢狱之灾。

    代价背后的思考

    “持卡人信用的累计额度，银行的营销模式以及风险监测，都有问题。”吴江一位银行业内人士告诉记者，10万元的信用额度被放大成几十万元，这无疑是给持卡人和银行都绑上了一个“炸药包”。

    而银行为完成任务采用的营销模式，则加剧了这种风险。

    “银行员工推销信用卡，考虑更多的是任务完成量，而不是推荐对象的还款能力，这样的结果便是任务完成越多，银行所承担的风险越大，甚至意味着承担风险的推荐对象越多。”这位银行业内人士告诉记者，几年前陕西曾出过一件事情，一家银行为完成信用卡普及任务，向一所大学的学生推销并激活了数千张信用卡，为防止学生恶意套现或无力偿还，这批信用卡被一直锁在银行的保险柜里。

    当这批学生陆续走上社会，需要办理信用卡时，不少学生惊讶地发现，因为银行激活了信用卡，自己未缴纳年费，而上了银行的黑名单。

    “由此可见，银行的管理是亟须整改的，而同样需要改变的，还有持卡人的消费、还款习惯。”这位银行业内人士告诉记者，不少持卡人因为未及时还款，而上了银行的黑名单，也有不少持卡人因为不了解信用卡还款规则，而上了银行的黑名单。

    在此，这位银行业内人士想提醒持有信用卡的市民，尽管不少银行会将还款期限放宽几天，也会忽略还款的尾数，但市民还是应该做到及时、足额地还款，以避免损失。所以，正确的做法是，及时还款，并且足额还款，因为当你透支2001元时，即便你还掉了2000元，银行还是有可能以2001元为计息基数的。

    此外，曾经办过并激活信用卡的市民，如果你还没缴纳过年费，留心点吧，也许你已经在银行黑名单上了。