乐山一市民买房遭拒贷　原是信用卡账逾期未还

    今日，市民侯先生准备购置一套婚房与交往3年的女朋友正式结婚，在挑选了好几个月后好不容易选中了一套令他们满意的房子，便准备向城区内某商业银行申请20万元左右的住房贷款，没想到各项资料递上去后几天，银行方面突然告知侯先生，只能向其提供8万元左右的贷款，这让侯先生始料未及。

    信用卡累计多次逾期还款导致房贷遭拒

    “银行突然告知我无法全额放款，让我们的买房计划彻底泡汤。”侯先生告诉记者，银行工作人员告诉他，在资料审核时发现他有信用不良记录，20万元左右的住房贷款无法全额放款。

    自己从来没有办理过贷款，怎么会有信用不良记录，这让侯先生和他的女朋友百思不得其解，这时银行工作人员提醒侯先生是否办理过信用卡，这才让他恍然大悟。

    “我才想起前年在朋友的怂恿下办理开通了一张信用卡。”侯先生说，有了信用卡之后确实很方便，尤其是外出旅游、出差的时候，身上基本就不带现金，随时都可以刷卡支付，但是由于他有时候工作太忙，便忘记了在规定的还款日之前把支出的钱还进卡内。“有时候迟了几天，有时候过了十多天才想起信用卡还款的事。”

    “但我每次都是足额支付了的，只是迟了一些，这也算是信用不良记录么？”这让候先生感到有点懊恼，他说，银行无法提供贷款，便意味着购房计划搁浅，“结婚的事都只有向后推延了，为此女朋友还和我吵了一架，现在家里人都让我把信用卡注销掉。”

    银行：信用不良记录严重影响贷款申请

    对此，记者来到城区内多家银行的个人贷款中心进行询问，银行工作人员都告诉记者，如果有不良信用记录，肯定会影响贷款申请，不良信用记录达到一定程度，银行便会彻底拒绝贷款申请。

    “按照规定和惯例，存在不良信用记录，我们就会对贷款非常谨慎，一般情况下都不会放款。”工商银行一位工作人员告诉记者，贷款申请人在提交申请后，银行方面便会核实申请人的资料并查阅“个人信用报告”，再综合申请人的经济情况，工作情况和家庭情况等综合判断申请人是否具有偿还能力，“其中个人信用记录对审核具有一定的决定性否决作用，也就是有不良信用记录会对贷款申请造成很大的影响。”

    随后，记者前往乐山银监分局了解个人信用记录对贷款的影响，银监分局工作人员告知记者，个人信用记录系统由中国人民银行统一管理，各家银行都使用这个统一的系统对银行业务申请人的信用记录进行查询，不良信用记录对贷款申请，贷款申请额度，信用卡申请和信用卡额度调整都有影响。

    同时，记者了解到，不同的银行对贷款申请人不良信用记录的影响程度都有所不同，一位银行业内人士告诉记者，“有的银行对不良信用记录比较敏感，即使是一、两次信用卡逾期还款也可能会拒绝贷款申请，而有的银行就会稍稍放宽，但是不管是放款额度还是审核的慎重度上都肯定会有影响。”

    哪些行为可能导致信用不良记录？

    哪些行为可能会导致信用不良记录？记者了解到，信用不良记录，也称信用污点。属于个人信用记录的范畴，主要还是因为大部分消费者对个人信用认识不足造成的。

    一般情况下，比如贷款、信用卡当前逾期；信用卡存在透支180天以上未还记录；信用卡存在近12个月内连续3期或累计次数超过6期未还最低还款额；单笔贷款存在近24个月内连续逾期超过6期记录（含担保人代还）或累计逾期超过10期记录（含担保人代还）；存在信用不良被起诉记录等都会导致不良信用记录。

    但个人不良信用记录并非跟随一生无法抹去，2013年初，新版《征信业管理条例》正式实施，其中规定“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。”这相当于市民的不良信用记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，便可还回信用清白。