银行把关不严 信用卡纠纷激增

    “2005年，信用卡案件数量是78件，2013年已达到了4397件。不到10年，案件数增长了50多倍。”北京市西城区人民法院民三庭一位青年法官向笔者表示。

    11月4日上午，西城法院10名青年法官共同写作完成的《银行卡审判白皮书》正式对外发布。该白皮书结合西城法院9年来对银行卡案件的审理情况，向辖区内各家商业银行和消费者亮出了一份降低信用风险、减少用卡纠纷的提示单。

    北京市西城区涵盖了著名的“金融街 ”，聚集了中国人民银行 、中国银监会 、中国证监会 、中国保监会等国家金融决策和监管机构，是众多商业银行总部所在地，为北京市乃至全国的重要金融枢纽。据了解，2005年到2013年9月间，西城法院共审理18545件信用卡案。相比2005年的78件，2011年信用卡纠纷案件的年均增长率高达124%，比2005年多70余倍。而后两年，案件的数量有所回落。2013年，西城法院办理的信用卡案件达4397件。

    白皮书中通过对银行卡纠纷涉案人的户籍、年龄、性别、涉案银行、标的额等因素进行数据分析后，总结了银行卡纠纷高发的主要成因。除银行卡基数激增的原因外，还存在着银行审查不严，导致批量冒办卡及银行批量集中诉讼的情况。

    西城法院民三庭庭长王珊介绍说，信用卡纠纷案件绝大多数为银行诉持卡人。信用卡案件的调撤率较高，原因主要是信用卡欠款人一般都是疏忽大意忘记偿还信用卡欠费，或确实暂时没有偿还能力，只有相当少的一部分恶意透支，所以在法院的说理和教育下，大多都能达成调解或还款。

    信用卡案数量激增给银行业带来巨大诉讼成本，同时也占用法院大量的司法资源。为此白皮书建议，银行要把好“信用关”，强化风险、加强催收，才能从源头避免银行卡欠款风险。

    白皮书指出，许多银行从信用卡领用合约的提示说明开始，就做得不够完善，存在未明确告知的缺陷，容易导致纠纷发生。白皮书建议，银行应当增加提示内容、完善提示方式，并对新业务及时告知，把好自身“信用关”。

    同时，针对办卡人身份审核、电话业务审核方面的安全隐患，以及特约商户的准入和履行风险防控工作，应当采取更加严格的标准，把好客户及特约商户的“信用关”，以免损害银行商誉。

    此外，针对屡屡发生的委外催收业务导致的纠纷，建议银行把好第三方“信用”关，维护银行和持卡人双方的正当权益。白皮书还建议，银行应当更新技术手段，通过手机应用、APP、微信公众号和订阅号等方式，与持卡人进行良性互动，引导信用卡催收方式的良性健康发展。“2012年，西城法院曾发布过《个人消费贷款审判白皮书》。其中，有涉及信用卡纠纷的内容，这次专门针对银行卡纠纷公开发布白皮书，希望能借此举，让公众对这类诉讼做到心中有数。同时，促进银行规范内部风险防范体系。”王珊说。