信用卡市场乱象由来已久

    信用卡市场乱象由来已久

    事实上，银行信用卡市场的乱象由来已久，为了争取市场份额，部分银行尤其是中小型银行在发卡过程中过度授信、捆绑发卡的行为一直存在。

    某国有银行信用卡业务经理告诉《每日经济新闻》记者，大银行在额度管控方面相对严格一些，而有些中小型银行则比较松。

    “比如办理某股份行信用卡必须先购买电视机，否则就办不了，这就有一些捆绑销售的嫌疑。还有办理另一家股份行信用卡时可以跟业务员协商，可以帮客户

    办高一点的额度，但要收取相对应的返点。”上述国有银行信用卡业务经理向记者透露，“审批信用卡每年都是有指标要求的，如果上半年完成率较低，下半年额度一般就会比较高。”

    为从源头上治理信用卡业务发展过程中出现的问题，防范系统性风险，上海银监局此次还同时提出信用卡业务风险管控六条监管要求，其中多条都对银行信用卡的授信机制和理念提出了更加审慎的要求。

    具体包括“不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避‘刚性扣减’监管要求”、“防范因超需授信引发的过度透支或资金挪用风险”以及“给予持卡人临时授信额度期限一般不超过1个月，将持卡人已使用的临时授信额度全额计入最低还款额”等。

    值得注意的是，近年来，客户利用银行系统漏洞、伪造身份信息等手段进行信用卡资金套现从而造成银行损失的案件屡见不鲜。

    上述国有银行信用卡业务经理坦言，现在POS机市场非常混乱，如果有客户存心要套现，银行根本查不出来。“现在利用POS机消费显示出来的信息都不同，或者是用多台POS机或者用一台POS机但后台显示多家商户，这种情况下银行很难去辨别。”

    今年9月，央行对8家第三方支付公司作出处罚，原因是违规发放POS机以及伪造虚假信息，在今年初引发了数十亿元信用卡利用POS机的套现风险。

    上述国有银行信用卡业务经理向记者表示，即便银行检测到了信用卡交易异常，只要客户能够按时还款，银行一般还是会继续授信。

    对此，上海银监局六条监管要求中，还提出要完善激励机制、加强对持卡人和收单商户的交易监测、规范催收管理等。

    “这一两个月已经明显感觉到上海这边各家银行在审批信用卡上更加严格了。学历高一些的，有养老社保的，或者有其他银行信用卡的客户会更易办理。”某沪上银行信用卡办理点的工作人员告诉记者。