网上商城做幌 信用卡支付套现

    广西创付宝网络科技有限公司（以下简称创付宝公司）开了一个网上商城，里面不卖商品，却可以用信用卡完成支付。这些钱在扣除手续费后，又能转回给你。昨日，南宁市公安局经侦支队一大队的办案民警介绍称，跟传统的上门刷卡套现不同，创付宝公司涉嫌网络套现是广西侦破的首例信用卡网络套现案。目前，创付宝公司的董事长、法人已被检察院批准逮捕。

    教你套现的宣传会

    这起广西首例信用卡网络套现案件，南宁经侦部门经营了将近半年时间，最初的侦查是从今年6月份开始的。当时，有群众举报称，一家名为创付宝的公司打着电子商务的旗号，在搞信用卡套现的业务。每周公司还会举行宣传会议，吸引人加入成为会员。于是，南宁市公安局经侦支队一大队的几名侦查员参加了该公司的宣传会议，暗中摸底。

    侦查员发现会议内容就是教大家如何通过创付宝公司的网上商城来套现。主讲人宣称好处一是套现的手续费比外面的低，二是通过公司套现安全，不会出现信用卡被复制的情况，三是套现兑现快。

    推介结束后，有人当场在创付宝公司的网上商场注册了一个会员，按照会上教的套现流程进行操作。3分钟后，套现的金额在扣除一些手续费后，马上转到了他另外一张银行卡上。

    董事法人代表齐落网

    侦查员第一次碰到这种套现模式。南宁市公安局经侦支队一大队副大队长谭柯说，以前办的传统套现案件，基本上都是嫌疑人拿几个POS机，要套现者上门去刷卡。刷多少钱在扣除手续费后，或以现金形式或通过银行转账付给套现者。但是从前期暗访的情况来看，创付宝公司这个网上商城免去了“上门刷卡”这个环节，通过注册成为会员，在网上就可以完成套现。警方决定深入调查以掌握更多情况。

    侦查员通过银行查询到创付宝公司的账号，发现公司的钱都转到了位于上海的一家第三方支付平台公司，支付给套现者的钱，也是从这家平台公司流出来的。创付宝公司的办公地址位于青秀区中柬路某小区里，董事长是黄某一，主管公司全面工作；法人代表是黄某娣，兼出纳，负责公司支付资金工作，两人是夫妻关系。

    在对黄某一暗中调查的过程中，侦查员发现此人行事小心谨慎，开着车在路上，有时候会莫名其妙兜几个圈子。一开始侦查员还以为被发现了，后来抓到他时一问，黄某一回答：“有时候觉得感觉不对，就会小心一点。”

    9月22日，经侦部门正式对这起案件立案调查。当天，警方获悉黄某一从上海飞回南宁，便在机场布控将他抓获。另一组人同一时间直奔创付宝公司的办公地点，抓获黄某娣。

    网上商城不卖货

    随着相关人员的落网，案情逐渐明朗，其中的细节让人大吃一惊。

    据警方介绍，黄某一此前做的是传统的信用卡套现业务，有人上门来刷卡，他扣除手续费后再把钱给人家，后来淡出这一行，又搞起电子商务。就在搞电子商务的过程中，他和其他人发现其中有可以用来进行信用卡网络套现的机会，就跟老婆成立了创付宝公司，开设网上商城。这个网上商城的页面设计，跟真的网上商城相似，有商品分类、价钱、图片等。但这些都是幌子，在成为注册会员后，点击“商户入口”，登录账号之后，就到了一个在线充值的页面。据谭柯介绍，这个“在线充值”的功能就是套现的入口，充值金额其实就是要套现的金额。下一步的支付环节，跟平时网上购物付款的步骤是一样的，会员输入信用卡的账号等信息后完成付款。当然这个过程中并没有真正的商品交易，网上商城里并没有商家进驻，创付宝公司也没有商品仓库，一切都是虚无的。会员要实现套现，还要作最后一步“提现申请”，那么所付的款项才会经过第三方支付平台转到自己另外的银行账户上，实现套现。

    虽然黄某一等人是从2013年12月开始，以虚构网上商城消费交易的形式为信用卡持卡人进行非法套现，但业务量大得惊人。以今年9月1日到21日为例，他们套现金额达到5780多万元，共收取1053万多元的代理费，以及大约30万元的刷卡手续费。黄某一和黄某娣涉嫌非法经营罪，已于10月30日被检察院批准逮捕，目前还有多名公司人员正在接受警方调查。

    传统案件出现新变化

    这起案件的侦破，让警方注意到了套现违法犯罪的新动向。谭柯告诉记者，相比传统的上门刷卡套现，现在的网上虚拟消费完成套现更具隐蔽性，犯罪手段也更为复杂。

    据了解，传统的上门刷卡套现获利的途径主要是通过收取手续费，但创付宝公司设立注册会员的方式，还设立地区代理、一级代理和二级代理，收取代理费。级别不同，享受的手续费费率也不一样，如果往下发展低级别的代理或会员，更有提成可拿。

    因为走的是网络路线，所以创付宝公司开拓的市场就不仅仅局限于南宁。警方在调查中发现，全区所有的市都有他们的代理，业务还拓展到全国十几个省份。这就意味着，一个要套现的人，不管他身在北京、上海还是广州，通过创付宝公司的网上商城，就能够实现套现。这便是创付宝公司一天的套现流水多得惊人的原因之一。警方介绍，在这些流水中，套现额从几百元到几千元甚至上万元都有，目前掌握的最多的一笔套现金额是10万元。

    对打击非法套现这种违法行为，经侦部门历来是毫不手软的，从传统发展到网络，警方在密切留意此类犯罪的新动向。