第三方支付承压信用卡套现

    “2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。”日前，央行通过官方微博作出通报。

 

    经济导报记者注意到，针对套现行为，央行对10家第三方支付企业进行了处罚，其中富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通等8家从4月1日起停止发展新商户，银联商务和广东嘉联则被要求自查。

 

    据了解，央行处罚8家第三方支付机构，缘于年初浙江、福建等省部分持卡人与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。

 

    济南一家国有银行高新区支行的办公室主任杨勇接受导报记者采访时表示，信用卡预授权交易是酒店和旅客间进行押金收付的一种交易形式，是国际银行卡市场普遍采用的交易方式。

 

    按照规定，信用卡预授权交易所冻结的资金，不能用于直接清算。对于旅客退房时需要实际支付的款项，酒店可以在预授权金额的115%范围内，通过预授权完成的交易形式进行操作。

 

    “这就意味着，在一张初始额度为1万元的信用卡中存入100万元，如果实际结算时上浮15%，通过POS机可以套现115万元现金。”杨勇说。

 

    杨勇表示，预授权这一规则制定的初衷是为持卡人提供便利，但现在却被不法机构利用，“加上收单机构对商户管理不严，使发卡行在此次风险事件中成为受害者，承受转嫁而来的风险。”

 

    导报记者采访发现，尽管银行封死了POS机套现渠道，但随着第三方支付企业推出各种手持、移动和家用支付终端，且缺乏监管，可能难以防止非法套现等风险。

 

    20日，导报记者收到一条短信，称“新型套现，费率低，方便快捷，联系人陈经理”，并留下一QQ 号码。随后导报记者和这名自称陈经理的人在QQ 上取得联系。他表示，套现的手续费为3%至4%，如果超过5万元，手续费最低2.8%，“我们这个最安全、最有保障，卡会一直在你手上，所有的操作都在你的视线范围内，而且银行也无法察觉到你的卡异动。”

 

   经过和“陈经理”攀谈，导报记者得知，其所说的新型套现就是通过第三方支付终端进行套现，其手中拥有多套支付终端。为了验证自己的说法，“陈经理”还给导报记者发了多张第三方支付终端的照片。

 

    业内人士表示，利用预授权业务升级版违规套现的出现，与第三方支付企业的规模扩张不无关系。

 

    第三方支付终端的申请非常简单。在一家第三方支付机构的官网上，导报记者注意到，在其一款刷卡器购买页面，只需点击购买并且付费，就可以购入刷卡机。在客户端安装的验证上，也只需要输入电子邮箱地址及身份证号。

 

    一长期从事第三方支付业务的人士说，尽管第三方支付企业一直试图寻找保理、小微金融等新的盈利增长点，但现实是，各种新业务的盈利模式不明，还是得靠收单、做大规模、在银行与商户之间“吃点差”来赚钱。