双十一“剁手族”信用卡账单将至该咋还款？

    双十一结束了，想必大多数网友已经收到了部分网购的商品。不过，与拿到宝贝时兴奋的心情相比，看到信用卡里冲动消费后的双十一账单，“剁手族”们是否就不淡定了？眼瞅着信用卡还款日将近，您是选择“分期割肉”还是一次性让钱包变空？信用卡还款该注意啥，您可看好了。

    1问·分期还款合适不？

    信用卡分期免息不免手续费

    “尊敬的赵先生，你本期的信用卡账单为××××元，到期还款日为12月5日，如需查询账单请登录本行官方网站或者通过官方微信平台查询。”近日，长春市民赵先生收到了信用卡中心的短信，由于双十一买了几个大件，他本期账单已经过万，面对下个月的还款，赵先生考虑是不是可以用分期的方法减轻压力。那么分期还款是否合适呢？

    昨日，记者咨询了多家银行的信用卡中心，发现很多银行的信用卡账单做分期不会产生利息，但会收取一定手续费。以一家国有银行的信用卡为例，该行可以做3、6、12、18、24个月不等的分期，且不同分期的时间手续费不同。

    “3个月分期的手续费是0.68%，6个月分期的手续费是0.63%，分期越长，手续费越低。”该行信用卡中心的工作人员介绍，手续费的计算是以分期总额做基数的，比如说当期的账单1万元分3期还款，那么每期的手续费均为68元（1万×0.68%），这样3期下来，3个月用户一共要还204元的手续费，可见费用并不低。同时记者发现，有的银行信用卡分期手续费，并不是分期越长手续费越低，如某国有银行信用卡账单分期的手续费均为账单消费总额的0.72%，这样算下来，如果1万元分12期（12个月）还款，每期的手续费均为72元，一年下来需要交864元的手续费，这相当于年利息为8.64%，是一年定存的2倍还多。

    2问·使用最低还款额合适不？

    还了最低还款额也会扣利息

    “分期的手续费这么贵，那我可以通过使用最低还款额的方式，拉长资金周转时间吗？”赵先生说，他记得每期账单上都有最低还款额，如果他把最低还款额还上，是不是也不会被罚呢？

   记者采访中了解到，赵先生的想法不可行！因为即使你还了最低还款额，还是要付利息的！

    记者咨询了一家国有银行信用卡中心的客服人员，她告诉记者，实际上最低还款额的设定，是为了保护用户信用考虑的，不和利息挂钩。也就是说你还了最低还款额，只不过不影响信用记录，但是还是会扣利息。

    该国有银行工作人员介绍，用户还了最低还款额后，银行也将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息。

    “比如本期账单的消费总额是1万元，最低还款额是1000元，如果到期还款日用户只还了1000元，只不过在信用报告上没有逾期记录。但是还是会从消费之日起，收取每天5元钱的逾期利息。”工作人员解释说，逾期还款的利息是按天计算的，而且是全额计息，直到还清欠款为止，所以建议持卡人还是不要只还最低还款额。

    3问·调高临时额度可行不？

    临时额度不可办理分期还款

    另外，还出现一种情况，就是有的用户在信用卡的额度不够用时，通过申请提高了临时额度。需要注意的是，这部分额度是不可以办理分期还款的，如果不想被扣利息，必须一次性还清。

    “现在信用卡只有固定额度才能够申请分期还款，如果用户申请了临时额度，而且消费过程使用了临时额度，就必须一次性还清临时额度，临时额度是没有分期资格的。”一国有银行信用卡中心的工作人员给记者举例，比如说用户信用卡的原额度是2万元，临时提高了4000元的额度进行消费，在当期账单中，只有2万元可以申请分期，4000元是必须一次性还清的。

    同时，记者了解到，如果用户无法在当期还清信用卡账单，目前大多数银行对待逾期还款，都是按照每日万分之五计算，也就是1万元的欠款，一天收取5元利息。