处罚银行能杜绝信用卡“夺命”吗？

    上海银监局日前连发7张行政处罚决定书，对辖区内7家商业银行共处以240万元罚款。这7家银行被罚与一家三口因透支信用卡过度无法偿还而自杀有关。今年6月4日，上海虹口区一户三口之家烧炭自杀，根据遗书，三人死因疑为信用卡透支无力偿还，这家人手上有十余张信用卡，总透支额度达50多万元。

    犹记得几年前有报道称，2006年以来，台湾平均每天有一人因无法偿还“卡债”而自杀，台湾“卡奴”现象已到了非常严重的地步。当时的报道还说，内地没有“卡奴危机”的苗头。没想到，到了2011年7月，宁波一女性“卡奴”因恶意透支还不起钱而自杀。今年6月，上海一家三口再因过度透支信用卡而债台高筑，走上了“不归路”。“卡奴”悲剧一再上演，到底是谁造就了“夺命信用卡”？

    造就“卡奴”自杀的直接根源，应在持卡人身上。绝大多数人办理信用卡，是为了图安全、方便、快捷以及刷卡积分、消费打折等好处，他们有着较好的风险控制意识和能力。而有些人办理信用卡，则是为了突破自身经济状况，大把大把地花钱，于是投机取巧、恶意透支，一个个颇为潇洒、不受节制的简单透支行为，就可能换来家破人亡的悲惨结局。对于没有消费自制力的人来说，信用卡就是一剂“毒药”。

    信用卡成为“毒药”，银行也或多或少地起了推手作用。银行发放信用卡是“无利不起早”，除了不菲的年费外，消费者刷卡消费，银行可从中挣得商户返还的佣金；若持卡人没及时还款，银行还可狠狠罚他一笔利息。于是各大银行纷纷铆足劲推广信用卡，以一项必须完成的任务摊派给员工。莫说严格核实申请人的收入等信息，有时只要有一张身份证复印件，就可轻易核发授信额度不低的信用卡。

    信用卡申请门槛畸低，低到几乎无门槛，就给没偿还能力的人埋下了风险。据报道，烧炭自杀的那一家“卡奴”，不仅办了十几张信用卡，且每张信用卡的授信额度都比较高，除了他们自己要求申请的，竟然也有银行主动慷慨提升授信额度的。为了信用卡业务量，既不管银行内部损失，也不管持卡人会否债台高筑，如此发卡授信，无疑增大了信用卡的持有风险，恐怕相当于给欲壑难填者设下了陷阱。

    故而，上海银监局对7家银行罚款240万元是应该的。当然，仅对银行罚款并不能有效杜绝“卡奴”自杀，罚得最多的银行也仅罚了50万元，无疑是隔靴搔痒。关键还是要治理银行滥发信用卡、滥授可透支额度、无视非法套现等问题。