信用卡诈骗 已成金融犯罪主体

    2月23日晚上，新塍有人报警，称一对离婚很久的男女有纠纷。该镇派出所民警处警后发现，男方竟然涉嫌信用卡诈骗。他欠外债高达30万元，其中因信用卡透支欠银行8万元。

 

    一个经济并不宽裕的人为何能透支如此高的数额呢？男子交代，他在赌场上认识了一个姓钱的人，那人手上有10多张各大银行的信用卡。男子在赌场输了很多钱后，就向钱某借，钱某将这些信用卡借给了他。然后，他透支了这些信用卡。由于在相应的还款期内未还款，最后产生了高达8万元的银行欠款。

 

    目前，这名男子因涉嫌信用卡诈骗被取保候审。

 

    记者从秀洲、南湖等公安部门了解到，进入2014年，信用卡诈骗案件呈上升趋势。截至目前，仅秀洲区公安分局经侦大队接手的案件就有近10起。在这些案件中，大部分是办卡人恶意透支信用卡后无力偿还，银行在多次催讨未果后，不得不向警方报案。

 

    目前，经侦部门的民警每天都要花大量精力来侦破信用卡诈骗案。

 

    按照相关规定，客户办理信用卡，必须经过银行的严格审核，合格后才能办理。但实际情况是，有些银行审核不严。

 

    “银行内部办理信用卡也是有考核的，数量上不去的话，工作人员的考核任务就完不成。因此，很多原本应该审核的环节可能被忽略。”秀洲区公安分局经侦大队的民警说，有的企业老板或者个体户，为了办理信用额度比较高的信用卡，甚至出具假证明。

 

    记者了解到，有的银行为了多办理信用卡，将办卡和催款的业务“外包”。为了方便和节省成本，“外包”单位根本就不会严格按照办卡的流程来审核。

 

    前些天，嘉兴某银行的工作人员拿着不少资料到秀洲区公安分局报案，当记者问及办卡是否存在漏洞时，对方将整个流程说了一遍。警方说，按照这个流程，可以防止不少信用卡诈骗，可事实上，把关没有这么严格。

 

    此外，申请办卡人文化程度低、年龄小、收入来源有限等，也是信用卡诈骗案高发的因素。

 

    民警告诉记者，如今，学生也成了办理信用卡的重要群体。有的学校甚至和银行联合，在学生中推广信用卡，“实际上，学生消费能力强，但偿还能力非常有限。”

 

    办案民警认为，应该加快个人信用体系和社会征信体系的建设，制定严格的信用卡申办制度，对透支实行实时监控。此外，银行主管部门应该严格监控各银行信用卡的办理程序。

 

    谁都知道，信用卡不能套现，如果透支必须按时还。但秀洲区公安分局经侦大队的民警调查中发现，信用卡的用途实际上已经严重偏离初衷，赌徒疯狂套现用来作为赌资，个别个体经营者或企业老板套现用来作为周转资金。如今，连网购都可以使用信用卡支付，这就使得一些热衷网购的人变得更加疯狂。

 

    民警分析认为，持卡者刷卡、套现时容易疯狂，最后却无力按期偿还，由此成为信用卡诈骗的嫌疑人。“我们发现，有一家企业的老板在支付客户钱时，由于当时没有多余资金，就用信用卡来支付。结果因为企业经营出了问题，信用卡上欠的钱无法按期归还，最后该老板成为犯罪嫌疑人。实际上，信用卡上的钱是严禁用来作为经营性资金的。”