东莞警方破获多宗信用卡套现案 文具店套现4000万

     近日，东莞警方又破案多宗信用卡套现案件。一些个体商户利用POS机从事非法套现，套现金额多达数千万元，并收取高额度的佣金，非法营利动辄数十万元。

    电脑配件店为人非法套现

    近日，长安公安分局接到线索称，长安镇锦厦社区锦一方电脑城某铺位有代人非法套现行为。专案组在侦查工作中了解到，不少人都知道该店可以帮人套现，有人是店主主动提及介绍知道的，也有人实际前往办理过。随后，专案组民警经过调查，发现店内表面上是正经的电脑配件店，出售各类电脑配件，但店铺内柜台下摆放着数台POS机等物品，并非一般的电脑配件店。

    随后，专案组民警将两名嫌疑人口头传唤至派出所。经审查，两名嫌疑人对利用POS机代他人非法套现从中非法获利的重大犯罪行为供认不讳。警方一共在店铺内搜出6台POS机。两名嫌疑人

    交待，在日常电脑配件的同时，先通过申报安装POS机，再用别人交给他们的各类银行卡来从事非法经营的犯罪活动。2013年7月份至今帮他人非法套现5000万元人民币，从中获利17万元人民币。目前，长安公安分局已查找到5名在该店铺进行过套现的证人，涉及金额130余万元。

    文具店非法套现4000万

    近日，莞城公安分局接市公安局经侦支队转来线索，称莞城某文具批发部涉嫌利用银行POS机进行非法套现的犯罪活动。接到线索后，莞城公安分局经大量的摸排对比，发现嫌疑人周某权(男，33岁)存在利用POS机非法套现嫌疑，且数额巨大。

    11月16日，专案组在莞城区彩虹路的东莞市莞城某礼品店内将嫌疑人周某权抓获。警方现场缴获24台银联POS机、114张银行卡、5911份POS机签单。经审讯，嫌疑人周某权对其非法套现信用卡的犯罪事实供认不讳。其交待，自2013年11月起，其利用先

    后办理的24台银联POS机，以0.5%至1.4%不等的佣金进行信用卡非法套现，初步认定共套现金额约人民币4000多万元，其从中赚取佣金约人民币22万元。

    信用卡套现缘何多发？

    记者从办案民警了解到，这些非法套现的商户都是用申请到的多个POS机刷卡，伪造消费，按照银行与商户的协议商户第二天可以从银行拿到现金。通过这种方式，该公司帮客户套取到现金，通过收取0.5%至2%不等的手续费牟利。信用卡一般有一个月至50天的免息期，这个费用比客户直接用信用卡取现的要交给银行的费用低，所以有不少急需用钱的持卡人愿意“上钩”。套现后，客户自己想办法归还信用卡欠款。

    较目前主流信用卡按取现金额1%收取手续费，通过POS机刷卡套取信用卡现金，可规避信用卡通过银行ATM机取现所产生的每日万分之五的利息。比如，客户通过银行ATM机进行信用卡取现，2万元的金额从取现到50天

    后还款，所需承担的费用为2万元×0.05%×50天＝500元；而用POS机刷卡套现手续费最低仅为2万元×0.5%=100元，最高的也才400元。如果套现金额很大，相比而言，套现成本比取现费用低了很多。

    信用卡的免息期为50天，这些持卡人往往套现后一时很难还上。于是又需要通过非法套现“养卡”。这些商户可以帮助客户“精养卡”，执卡人将信用卡放在他们那里，再次刷卡假消费，用套出的钱还上个月的欠款，如此循环反复，就可以不用还本金也没有利息。

    警方介绍，持卡人利用信用卡套现对个人会带来不良影响。银行系统会对刷卡数据等进行监控，出现异常情况后都会进行核实，一旦确认属于套现行为就会采取措施。因此，对于持卡人而言，即便套现后能确保及时、全额还款，银行也会采取降额或停卡处理，并将其纳入人民银行个人征信系统，对未来贷款等产生负面影响。