淘宝卖家遭遇国际信用卡交易骗局

    在买家做了收货确认、并成功付款后，是不是就意味着此次交易顺利完成？NO！

    如果买家使用的是国际信用卡，那么只有等到交易完成后的第181天，卖家方可将一直悬着的心归位。

    对于淘宝卖家武倩来说，来自今年年初的一笔由国际信用卡支付的交易，带来的负面影响已经持续了近一年。

    业内人士指出，随着国内电子商务的快速发展，买家群体也拓展至境外，但由于国际信用卡的规则同境内存在差异，为了维护自身权益，需特别关注平台有关国际信用卡交易服务的风险提示及相关协议。

    4个月后的拒付

    武倩是西安一位经营手机销售的商户，在淘宝网上也开有网店。2014年1月14日中午，一位买家和武倩在淘宝旺旺上交流，表示要购买两部手机，金额共计6250元。

    买家称当天是自己一位朋友的生日，为了能当天将手机作为礼物送给朋友，买家提出“我现在付款，你能给送一下货不，西安市二环内的”。

    考虑到买家与自己在同一座城市，为了达成此笔交易，7点左右，武倩就将货送至双方约定的地点，买家在车内签收了手机后，也在淘宝上做了收货确认，并且通过支付宝支付了价款。

     至此一笔交易顺利完成，不曾想，近4个月后，横生波澜——5月8日，武倩发现自己支付宝内的资金被冻结了。经过与支付宝方面联系，才知道被持卡人向银行申请了拒绝支付，至此武倩才知晓对方是用国际信用卡支付的货款。

    其实买家用国际信用卡消费早有征兆。武倩提供给记者的资料显示，买家的收货和物流信息显示为台湾台中市西屯区的一处地址，但是为何又要求送货至西安市内呢？对此武倩表示，由于买家直接通过支付宝支付了价款，自己也未留意太多，也不知晓卖家接受国际信用卡支付还要遵守诸多规则。

    武倩向记者回忆，事发后，支付宝要求其提供当时物流记录等其他凭证，由于当时双方为见面交易，无法提供物流记录。支付宝方面表示，由于武倩提交的凭证无法通过审核，需要将相应资金冻结180天，如果逾期无买家投诉可以解冻。

    不过进入11月，武倩的支付宝账户资金仍未解冻，支付宝客服建议武倩向警方报案。

    盗卡消费露端倪

    缘何武倩会遭遇如此离奇的交易经历？为什么在交易成功近4个月后，买家还能向银行申请拒付呢？

    法治周末记者就此问题采访了支付宝公司相关人士。在查询了武倩的该笔交易后，该人士告诉记者，这笔交易的买家使用的是盗用的国际信用卡，要求卖家快速线下发货，这样可以直接拿货，达到盗卡销赃的目的。

    支付宝相关人士向记者介绍，当买家使用国际信用卡完成订单支付、卖家进行发货操作时，支付宝会弹出提醒框，告知该笔交易资金来源于国际信用卡，卖家要严格遵守《国际信用卡交易服务协议》(以下简称《协议》)。

    “如果支付宝风险监测系统监测到此笔交易有风险，会进入人工审核阶段。对于需要人工审核的风险订单，支付宝会通过邮件和旺旺的方式通知卖家暂缓发货。”该人士补充说，武倩的这笔交易当时人工审核就未通过。

    记者在《协议》中看到，对于国际信用卡交易卖家发货物流单据保留不少于180天，且物流信息可在线查看跟踪信息；确保销售的商品仅为需要物流运送的有形实物商品，且为正规厂商生产的合格产品等。

    该人士解释，180天是国际卡拒付的周期，过了交易的180天，持卡人无法再发起拒付，公司也可以排除盗卡的风险。此外，保留交易物流凭证也是有效证明交易真实存在的凭据。

    武倩向记者回忆，自己当时用手机登录支付宝客户端，并未注意到有相关的提示和人工审核通知。

    前述支付宝相关人士对记者分析，由于武倩淘宝网交易量较小，又是第一次接触到用国际信用卡进行的交易，在买家催促现场交货的情形下，可能未能留意或者忽视了支付宝的提示。

    值得庆幸的是，该人士介绍，支付宝风控部门后协同警方，目前已经抓获了嫌疑人，后期公司会同警方沟通，帮助武倩挽回损失。

    12月8日，武倩告诉记者，支付宝通知她账户资金已经解冻成功。

    多种情形可致国际卡拒付

    其实武倩的遭遇并非个案。在今年4月支付宝发出的《淘宝买家盗用国际信用卡行骗》一文中就指出，支付宝发现部分买家在淘宝下单付款后，再通过旺旺、订单留言等方式通知卖家将海外(港澳台、国外)的收货地址改到国内，这种行为极有可能是盗用的他人国际信用卡，产生银行拒付的风险极高。

    资深信用卡业务专家董峥告诉法治周末记者，为了保障持卡人权益，国外银行有很多举措，如果信用卡被非授权使用，即使物流信息显示妥投，买家也做了收货确认，甚至对此笔交易做了好评，也不能改变这笔交易的性质，国际卡持有人仍然可以向银行申请拒付。

    除了上述情形外，对外经济贸易大学跨境电子商务研究中心主任王健对法治周末记者介绍，如果出现伪冒卡、货不对版、未收到货、重复扣款等情形，持卡者本人都有权利向发卡行提出拒付。

    “欧美发达国家一般都有着非常成熟的信用体系，办理信用卡的时候也会根据申请人累积的信用状况确定授信额度，在出现争议、争议尚未解决，或者交易存在争议嫌疑的情况下，银行一般认为持卡人是善意的，会先应持卡人的要求作出停止付款的决定。当然如果持卡人是恶意拒付，银行调查得知实情后，也会降低其信用额度，甚至取消其资格。”王健说。

    这就意味着在跨境交易中，即使买家确认收货，并用信用卡支付了价款，但这并不意味着此次交易就顺利完成。

    鉴于上述风险，前述支付宝相关人士对记者表示：“我们一般不建议卖家接受国际信用卡支付的交易，如果要选择用国际卡交易，商家一定要严格遵循支付宝的规则。”

    不过该人士也表示：“即使遵守了这些规则，并不意味着信用交易就没有风险，但在发生信用卡争议时，保留好相关凭证会对卖家的举证有所帮助。”

    在《协议》中，记者也看到了“尽管您完全遵守以上规定，不意味着您即完全符合国际信用卡组织的全部规则，您仍应通过规范您自身的行为、查询、学习国际信用卡组织的其他规则，以避免可能的责任与损失”的字样。

    警惕国际卡交易风险

    随着全球一体化趋势的加剧，跨境贸易规模也开始逐步上升。公开资料显示，目前淘宝已全面支持的国际信用卡品牌有Visa、MasterCard和JCB，可使用除美国以外的所有地区发行的国际信用卡。

     董峥对记者坦言，很多犯罪分子对国际、国内信用卡的规则，尤其是对漏洞的研究，比从事信用卡研究的人还要透彻，在发觉国际信用卡同国内信用卡使用规则上的差异后，也容易利用这些规则从事诈骗活动。

    网上交易保障中心副主任乔聪军认为，目前国内电商交易平台化的趋势越发明显，由于平台上成交量大、人气高，一些诈骗分子也将目光聚焦于此，由于网络欺诈案件侦破难度大、成本高，因此要特别重视事前防范的作用。

    “出于维护交易安全的考虑，平台也应承担更多的责任和义务，不断完善交易规则，为平台上的卖家和买家做好风险提示工作。”乔聪军对法治周末记者说。

    中国电子商务协会政策法律委员会委员张延来对法治周末记者表示，如果在卖家接到买家用国际信用卡支付时，支付宝方面做了相关提示，告知卖家需要遵循《协议》，并根据系统监测情况启动人工审核，从这一点讲，平台尽到了必要的提示义务。

    对此乔聪军表示，目前互联网行业正处于向移动互联网的过渡阶段，卖家也越来越多地借助移动终端进行交易，由于屏幕较小，界面显示效果同电脑端登录存在差异。他建议支付宝应根据移动端的特点，在向卖家进行风险提示时，应尽可能明显。

    此外，王健建议，如果买家将海外收货地址变更为国内收货地址，或者仍为海外收货地址但要求在国内进行线下自提的行为，卖家需要提高警惕，要对此笔消费是否由持卡人本人作出进行确认和核实。