信用卡里的钱为何不翼而飞

    近日，济宁市公安局高新区分局成功破获一起信用卡诈骗案，将涉嫌信用卡诈骗的犯罪嫌疑人黄某抓获，现场查获境内外各大银行信用卡52张、伪造复制他人银行卡15张、具有复制信用卡信息功能“pos”机一部。

    2014年9月14日，高新区公安分局王因派出所接110指令：辖区某村居民李某报案称其信用卡被盗刷7万元。王因派出所迅速出警，向李某详细询问了事情经过。9月14日上午，李某突然收到短信，被告知其名下的光大银行信用卡消费7万元整，而当时所消费的信用卡就在其钱包中。李某打电话向银行核实，确有一笔7万元的消费交易成功。王因派出所迅速组成专案组，全力侦办此案。经过细致分析，专案组决定从刷卡消费的商店着手开展调查。在卡主李某的配合下，拨打光大银行客服电话获知，这笔7万元消费地点是邹城市“某衣柜旗舰店”，但没有具体的地址。专案组通过当地税务部门查得，在邹城义乌商贸城有家服装店，注册名称为“某衣柜旗舰店”，并发现该店可以套现。店主张某介绍，在9月14日上午，有个自称是姓吴的男子给张某打电话，问他能否信用卡套现，张某告诉他可以并谈成每万元收取30元手续费。大约11时左右，一个30岁左右的男子到张某店刷卡，以“吴某”的名字签字消费了7万元，扣除了210元手续费，要了2.5万元现金，其余44790元通过支付宝转到了户主为“吴某”的工商银行卡上。经询问，张某与该“吴某”并不认识，是通过张某网上做的广告找到张某的。办案民警让张某现场拨打了“吴某”的联系电话，语音提示已经停机。办案民警提取了“吴”与张某的联系电话、支付宝交易记录、“吴某”工商银行卡号及pos消费签名单。

    专案组根据获取的线索，展开深入调查，发现了嫌疑人留下的蛛丝马迹。通过分析比对，犯罪嫌疑人终于浮出了水面。专案组于10月18日凌晨，将正在赌博的犯罪嫌疑人黄某成功抓获。起初，黄某拒不交待信用卡诈骗事实。当民警将事先调查的证据摆在他面前时，黄某的心理防线开始动摇，并最终交代了盗刷李某信用卡的犯罪事实。

    据黄某供述，作案需经过以下几个环节。首先，黄某依靠经营的电脑维修店、琴行和安装监控为掩护，当消费者刷卡消费时，用能复制卡片信息的特殊“pos”机，复制保存银行卡片信息。其次，黄某通过网上认识的“杨某”，根据黄某提供的卡片信息，加工成与真银行卡具有相同功能，但无外形图案的“白面”银行卡。再次，黄某通过网上认识的郭某，让郭某为复制的“白面”银行卡做表面处理，复制成以假乱真的“克隆”银行卡。最后，黄某利用“克隆”的银行卡，选取能套取现金的pos机主，套取现金，实施信用卡诈骗。