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导致银行信用卡信贷不良率上升的主要原因

浏览:  来源:襄阳日报  日期:2014-12-22 11:21

    一、信用卡用途偏移。信用卡的主要用途在于满足日常消费需求,即发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款。但在实际生活中,众多的小微企业业主将办理的大额信用卡当作解决企业流动资金需求的一个重要工具,把本应便利消费的信用卡授信投入生产流通领域,在经济下行压力加大的情况下,一些企业资金链条中断,无力偿还信用卡欠款。这是此轮银行卡不良贷款快速上升的主要原因。

 

    二、持卡人诚信意识不强。调查表明,有的持卡人缺乏理性消费金融新产品的意识,超出自身经济条件申办大额度信用卡,具体使用中又过度消费或通过将信用卡额度套现,用于理财、证券投资或其他领域,一旦发生资金周转困难,就拖欠信用卡透支款项;有的持卡人在申请信用卡时,即通过信用卡中介公司提供虚假的财务状况、收入、职务等资信证明材料,骗领大额信用卡,进行超出其还款能力的消费;还有部分透支逾期未偿的持卡人并非还款能力不足,而是缺乏基本的诚信意识,包括一些政府公职人员在这方面表现也欠佳。这些恶意透支的持卡人逾期不还款,形成了较为恶劣的示范效应。

 

    三、发卡银行管控难度加大。社会上大量信用卡中介公司的存在,为持卡人提供的虚假的财务状况、收入、职务等资信证明材料,发卡银行难以有效识别信用卡申请人真实状况,使一些不具备还款能力的客户持有了大额度的信用卡。这方面,突出的代表是信用卡分期业务,特别是大额信用卡分期业务(比如汽车分期业务)发展过程中存在虚假分期套现和担保落实困难等业务发展不规范问题,造成不良贷款大量上升。

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标签:信用卡信贷,不良率

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