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年末信用卡消费高峰期 免费升级或许是噱头

浏览:  来源:惠州日报  日期:2014-12-30 11:00

    每到年关,又到了市民集中消费的时期。记者了解到,目前发卡行联合各大商家进入优惠活动季,不少消费者选择刷信用卡消费。为了满足持卡人的消费,有部分银行主动邀请消费者对信用卡升级并提高额度。然而天下没有免费的午餐,业内人士提醒信用卡持卡人,在血拼刷卡消费的同时,也要了解信用卡的使用规则,切勿大意。


    信用卡升级客户不知情


    近日,市民小李接到了某银行的客服电话,表示可以免费为其信用卡从普通信用卡升级为白金卡,不仅可以提高额度,还可以享受白金卡权益。“想着年底需要花钱的地方多,刚开始我确实有些动心,但后来我才发现,这些所谓的免费服务,并非白白享受,原本刷6次卡即可免的年费,现在竟然要1000多元,想免年费就得多消费以积分抵销。”小李考虑到“年费”的压力,最终拒绝了该银行的申请。


    记者发现,不少用户都接到过类似的升级电话,但并非所有银行为市民免费升级信用卡都尽到相关信息如实告知的义务。市民郭先生之前在市某银行办理了一张信用卡,今年2月,郭先生接到该银行客服电话,告知其信用卡使用期限已到,询问是否需要更换新卡。郭先生表示需要更换,不久便收到了该银行寄来的卡片。2014年9月份,郭先生在办理信用卡还款业务时,发现新卡已支付年费1000多元。经询问得知自己原先的信用卡被升级为白金卡。郭先生认为银行没有经过其本人同意,就将信用卡升级为白金卡,没有尽到告知义务,向惠州市金融消费者联合会投诉。


   接到投诉后,联合会工作人员及时联系该银行了解情况,经该银行调取营销录音发现,当时该银行客服人员并未向郭先生详细告知信用卡已被升级,只向郭先生介绍了银行信用卡相关收费政策及积分抵免方法。核清事实后,该银行为郭先生减免了部分利息费用,并按照郭先生的要求,将其白金卡重新更换为普通卡。


    白金卡免年费门槛高


    据了解,年费是银行信用卡业务收入来源之一,目前信用卡年费的收取根据信用卡级别,从数十元到数千元不等。为了刺激持卡人消费,绝大多数银行都提供了信用卡免年费优惠,一般采取“刷N笔免次年年费”或用消费积分兑换的政策鼓励客户刷卡消费。信用卡年费一般在信用卡核准月份收取,而非每个自然年度。比如说卡片正面有效期印上“03/15”表明卡片有效期为2015年3月,那么年费也一般在3月份收取,每次减免年费的时间也是从4月至次年3月。此外,银行的年费规则也不是一成不变的,持卡人需注意是否有变更。


   不过以上免年费的政策多适用于普通信用卡,如果是金卡、白金卡或者承载相关权益的特殊卡种则需要的年费更高,豁免年费的门槛也更高。以某国有银行为例,白金卡持卡人在用卡年度内,本外币账户当年累计刷卡消费额达到20万元人民币或等值外币,还需除去网上消费、购房、购车、批发等认定不可累计积分商户的消费,才可减免主副卡本年度年费,达到400万积分方可终生免年费。


    按需“升级”信用卡


    银行业内人士认为,对于一般不能减免年费的白金卡,持卡人应谨慎办理升级业务。一般情况下白金卡相对于普卡、金卡的优势在于多倍积分、较多增值服务和刷卡优惠,除此之外最重要的一点就是白金卡的额度比较高,这也是白金卡最吸引人的一个优势,但如果要承担较高的年费,那么持卡人不如将原持有的普卡、金卡进行提额处理。


    交通银行惠州分行理财师表示,市民应了解清楚信用卡的收费规则,选择适合自己的相应卡种,以免倒贴年费,并建议及时清理手中的“休眠卡”,否则个人信用就会产生不良记录。


    惠州市金融消费者联合会相关负责人则表示,银行在为客户办理业务升级时,应将升级后的作用、费用等明确告知客户,确保客户清楚升级情况,并充分尊重客户意愿,在客户允许的前提下开办业务,并做好风险解释工作,避免产生纠纷。


    信用卡积分也有“保质期”


    信用卡有期限,你可知道,信用卡积分也有“保质期”?不同的银行,对于信用卡积分有效期的规定也不同。眼下,各家银行在消费旺季推出了信用卡积分兑换活动。银行卡部工作人员提醒信用卡用户,在积分达到一定数量时,不妨将积分兑换成实物或是抵扣消费金额,学会积分使用最大化,也不失为“理财有道”。


    “这几日商场的会员积分兑换活动进行得如火如荼,我刷卡消费用的都是信用卡,还真不知信用卡的积分是否也会清零?”市民小林问。记者就此咨询了我市多家银行信用卡部,每家银行信用卡积分的有效期限不同,工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、邮储银行兴业银行等信用卡积分是 “永久”有效的,即积分在信用卡有效期内常年有效,持卡人到期续卡后积分可继续累计及兑换。部分银行的信用卡积分有效期为一年至三年不等,一般与信用卡的核准日期或消费日期相关。持卡人应根据具体情况来判断积分到期时间,不必在年底扎堆兑换。


    业内人士提醒,信用卡积分是一笔不小的财富,累积到一定程度不仅可兑换礼品、换提货卡等,部分银行信用卡积分还可直接冲抵消费或者在部分商户充当现金使用。另外,各家银行对一些刷卡项目不予积分,比如信用卡年费、预借现金手续费及利息、代扣代缴费、购房、购车、公立医院看病、为支付宝充值等。而在旅行网站或航空类网站预订酒店、机票则享受积分。


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标签:信用卡消费高峰期

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