信用卡可“套现”？

    急需现金几分钟就能“提现”

    眼看预订定的家具交付的时间快到了，市民陈先生东拼西凑，还是差了2万元。

    “在和一个银行朋友聊天时，知道现在建行信用卡可以申请现金分期直接领现金，十分方便。”陈先生说，当天他便在银行atm机上插入自己的信用卡，验密后选择“信用卡分期”“现金分期申请”，按提示操作完毕，他立马便把可用额度实时转入他本人名下的储蓄卡，随后成功提取了所需的现金，整个过程没用几分钟。

    记者了解到，目前，大部分银行现金分期业务办理都很方便，持卡人可通过网上银行、手机银行自助操作申请，对现金分期的最高限额可达5万元，期限最长达3年，每期手续费率则在0.7%-0.95%范围内。

    从招商银行为例，只要拥有该行信用卡个人主卡及一卡通，持卡人即可通过网上银行、手机银行、掌上生活，甚至通过电话都可申请。如通过电话申请，只需拨打该行客服热线，告知客服专员申请金额、分期期数、转账卡号、资金用途后，系统实时审核，申请通过立即放款。

    手续费不便宜但比直接取现低

    那么，和信用卡直接取现相比，现金分期的费用是高是低？

    走访中，多家银行信用卡中心人员均表示，对于信用卡持卡人来说，由于需要手续费和每日计息，很少人会选择直接在atm机上用信用卡提现。据了解，无论在哪家银行的atm机上用信用卡取现，日息均为0.05%，还会再收取一定的手续费。而银行信用卡现金分期业务，则不收取利息，只收取手续费。每月手续费=分期总金额×手续费率，将在分期后的每个账单日按期入账并收取。

   以建行信用卡现金分期为例，持卡人可灵活用信用卡信用额度支取现金，可轻松享受3、6、12、18、24期分期还款，手续费分别为0.81%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%。建行漳州分行信用卡中心人员介绍，在今年3月31日前，手续费可享受8折优惠，3、6、12、18、24期实际费率仅为0.65%、0.60%、0.60%、0.60%、0.60%。如果持卡人申请现金分期额度30000元、期数6期为例，每天仅需支付手续费30000元x0.6%÷30=6元，一个月即为180元。该人员介绍：“要是信用卡透支取现，除了50元的手续费(手续费率为0.5%，封顶50元)之外，每天还得支付万分之五的利息(即30000×0.05%=15元)，每月总计需支付500元。相比之下，现金分期每月可节省320元。”

    不过需要提醒的是，天下没有免费的午餐，同取现和透支消费一样，办理现金分期业务时，持卡人也需要按时还款，否则不仅要支付较高的罚息，还会影响个人信用。因此，如果不是急需资金，最好不要使用现金分期。

    资金用途有限定仅能用于消费

    “现金分期这么好用，那我能不能用来炒股呢？”近日，听说有信用卡现金分期业务，老股民游先生萌生了这样的想法。不过，游先生要失望了，因为现金分期的资金用途有明确的规定，仅限用于消费。

    建行漳州分行信用卡中心有关负责人介绍，通过现金分期获得的资金有一定的资金使用范围，仅限用于消费（包括但不限于家庭耐用品消费、婚庆消费、旅游消费、购车消费、家居装修、助学进修、医疗保健等）。不得用于买卖股票、债券等资本市场投资、进行权益性投资、向第三方转贷资金等行为。

    而招商银行也规定，申请现金分期的款项不得用于投资（包括但不限于购房、股票、期货及其他股本权益性投资），仅限用于消费（包括但不限于装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等）。

    那么，银行又是如何确保发放资金不会用到除消费以外的领域呢？记者了解到，这种类似变相的套现业务曾经引起银监会的关注，类似的产品也曾一度被叫停。

    对此，有银行人士介绍，为防止现金分期业务资金被用于炒股、炒房等限制领域，银行除了在审核时更加严格外，一般还规定，现金分期业务放款的额度必须在信用卡额度内，比如额度20000元，放款15000元到借记卡后，信用卡的可用额度就相应调整成5000元，之后根据每月实际归还的金额作相应恢复。如此，尽可能减少放款资金用于其他限制范围的影响。