别用信用卡炒股：年息18%还有风险

    信用卡是我们身边最方便的“资金池”，一些投资者股市满仓后，想到利用信用卡取现来获得更多本金。那么，这一想法的可行性究竟如何呢？

    信用卡取现年息18%

    信用卡的取现额度通常为信用额度的一半，有些卡中心还会上浮优质客户的取现额度。因此，信用卡倒是真的有钱可“挖”的。

    不过有两个问题需要注意。一是信用卡取现每卡每日的限额为2000元，对股票投资者来说，要提取较高资金出来，不仅需要有较多卡片，而且还得分多日领取。这就相当费时费力了。

    而更大的问题在于，信用卡取现成本不可小觑。

    一是手续费。通常按交易笔数和金额计算，较低的银行标准为每笔收取2 元至5 元，较高的则可能需要每笔至少30 元。而由于ATM机设置的关系，每次提取金额可能仅限两三千元，所以当取现额度较高时，这笔手续费就不少了。

    二是利息。信用卡取现的利息是按日计收的，每天万分之五，年化利率高达18%。这对取现炒股的人来说，当然要好好掂量。

    需要特别注意的是，从取款至账单日，再到最后还款日，最多不过50多天时间，若持卡人无法准时还款，欠款金额又比较高的，可被定性为犯罪行为。而且逾期记录将很长时间无法抹去，影响其他金融业务，如房贷、车贷、申请其他信用卡等等。

    现金分期同样如此

    也许有些头脑活络的人还会想到用信用卡分期。所谓现金分期，其实就是持卡人向信用卡中心申请支取小额资金，并平均分成若干期偿还的业务。经过后端部门核准后，资金会以较快的速度划至持卡人收款账户，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费。

    与信用卡取现相比，现金分期可以一次性取得的金额较大，不过计算后我们发现，尽管表面看来现金分期手续费不高，但实际上年化利率仍然能达到18%。

    假设持卡人向银行借款1.2 万元，分12 期偿还，那么第一个使用的资金就是1.2万元，第二个月降至1.1 万元，第三个月为1 万元……直到第12 个月实际只用了1000 元。整个还款过程中，持卡人实际平均占用的资金只有6500元，假设每月手续费为0.85%，那么总费用就是1224元，由此得到的实际年化费率为18.83%。

    只还最低额也行不通

    还有一种方式就是平时多刷卡，把现金节省下来投入股市。等到账单日的时候，只偿还最低还款额，或选择账单分期来减少即时的资金流出，最大限度地保证资金在股市里投资。

    虽然刷卡消费有一定的免息期，但如果你选择了部分还款，那么你将无法享受免息期，从你刷卡的那天就要计算利息，利率与取现是一样的，为日利率万分之五，相当于年利率18%。账单分期的成本相对低一些，根据期限的不同，手续费也在每年15%左右。如果你无法在股市中赚到足够的收益，最好还是别打信用卡的主意。

    无论是用信用卡取现，还是借现金分期业务为股市加码，亦或是部分还款和账单分期都是一种成本较高、风险较大的选择，建议投资者慎重考虑，不要因此背上信用不良记录。

    根据新的司法解释，如果信用卡透支金额较大且长期不还，会被认定为犯罪行为，可判处3年以上有期徒刑。千万不要以为牛市来了，谁都能赚钱。如果因为股市赔钱而导致信用卡债无法还清，最终陷入牢狱之灾，那就得不偿失了。