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积分可牟暴利,信用卡需重拾“信用”

浏览:  来源:河北日报  日期:2015-02-10 11:19

    信用卡本是为消费者提供方便的工具,但是它却成为某些不法分子牟取不正当利益的工具。近期“信用卡积分套利年赚千万”的消息被曝出,不少信用卡用户为之震惊:一张小小的信用卡为何能获取如此多的财富?

 

    申领过信用卡的用户都知道,使用信用卡每消费一元钱,就能换取一个积分,积分累积可以兑换礼品或取现。有些银行还和大型超市有合作关系,积分可以兑换超市购物卡,如果信用卡使用者能够刷出大量积分,用积分兑换购物卡并打折卖出,就能获取利润。由于信用卡每年兑换积分的数量有限,套利者会租借亲友的信用卡并给对方一部分租金,有了信用卡,套利者要想刷出大量积分一般会通过两个途径:替人付账和利用POS机套现。套利者寻找不同的消费者用信用卡替他们付账,消费者再返还现金给套利者,这其中套利者会给对方一部分回扣。利用POS机套现的现象就更为普遍,只需支付一部分手续费便可成功套现。

 

    家住珠海的蔡华(化名)就利用了一些不法手段,不断租用信用卡,不断刷卡,获取大量积分后兑换为购物卡再打折卖给他人,每张卡每月的净利润有近4万元。然而,利益链最终还是被银行终结。去年11月,蔡华向银监会和信用卡中心反映,他的信用卡出现不明欠款,每张卡有10元到10万元数额不等。事实上,银行在数月之前就已经发现了蔡华等人信用卡出现的异常状况,最终银行选择以欠款的形式将蔡华获取的利益扣除。然而,蔡华并不认可银行的执行手段,他认为银行无理由也无权对信用卡直接执行扣款,而应通过司法手段解决。蔡华如此自信,就是因为法律上对“利用信用卡积分套现”这一行为无明确的约定,更难以提供强有力的证据。经过银行和蔡华的谈判,加上银行考虑到蔡华等人刷积分所付出的成本,银行只要求蔡华等人偿还账户里扣款的70%。

 

    蔡华的案例很典型,但是他只是万千信用卡套利者之中的一员。虽然我国在2009年12月出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,明确规定了使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为是违法行为。但是对违法行为的界定和举证都有一定困难。我国的POS机使用数量以每年40%的增长率持续增长,面对数量如此庞大的POS机,办案人员不可能去对每个POS机进行调查。由于套现或套取积分现象与日俱增,各家银行都成立了严密的预警系统,并有专人监控,一旦有信用卡出现异常,后台就会报警,然后由人工重点盯防。如果被银行认定为积分兑换异常,这些积分则会被冻结或清零。笔者相信今后随着我国的法律体系和金融监管制度逐渐完善,信用卡套现和利用积分牟取暴利的行为将不再出现,信用卡也将真正成为只为有信用的人提供便利的工具。

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标签:信用卡积分

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