信用卡互联网化转型

    导读｜信用卡作为银行直接服务客户的金融产品，与电子化技术、大数据结合得最为紧密，也需要利用互联网技术更好地服务客户
 
    互联网的发展进程，是时代发展一个不可逆转的巨变，传统的金融生态正经受着一次革命性的重构。从最初的物理渠道迁移发展到互联网支付、融资、理财等创新，传统的商业银行就像是一块海绵，每一个孔隙都已被互联网浪潮渗透其中。信用卡作为商业银行基础的支柱性业务，不仅因兼有“资产业务”和“中间业务”两大特质而备受关注，其核心的支付结算及消费信贷更应在互联网金融创新中发挥重要作用。

    深化对信用卡互联网化的再认识

    互联网与金融的相互交织日趋紧密，正确把握信用卡互联网化的实质，首先要深刻理解互联网概念的本质，抓住信用卡与互联网的契合点，从根本上把握信用卡互联网化的要义。

    信用卡与互联网在本质上高度契合

    从实现方式上看，互联网是通过计算机信息技术，实现两台以上计算机的终端、用户端和客户服务端三者的连接；而信用卡的支付链条也是通过信息技术实现客户端、刷卡终端和服务端三者之间的连接，两者不谋而合。从客户群体上看，信用卡的活跃客户群体主要分布在20～40岁，这部分群体对网络金融的接受度最高。另据第三方数据统计，2014年移动支付用户中，年龄在18～40岁的用户占比高达91%，两者的目标客户群体高度一致。从金融功能上看，信用卡与互联网都是为客户提供金融服务的工具和载体，互联网企业的金融业务，从“快捷支付”到“天猫分期”“京东白条”“信用支付”乃至“微信卡包”，无一不是与信用卡功能重合。从创新发展上看，互联网企业将信息技术、大数据与金融创新相结合，实现服务“长尾客户”的目标；而信用卡作为银行直接服务客户的金融产品，与电子化技术、大数据结合得最为紧密，也需要利用互联网技术更好地服务客户。由此可见，信用卡与互联网的众多共性是两者融合发展的天然基础，也是信用卡在互联网金融创新中取得主力地位的重要原因。