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瞄准POS机漏洞 小额信用卡套出巨额资金

浏览:  来源:中安在线   日期:2015-03-24 11:59

    瞄准POS机套现的系统漏洞,竟从小额信用卡中套出巨额资金。几名80后大学毕业生聪明不走正道,采用非法技术手段,透支信用卡700万余元。记者日前从合肥市包河公安分局经侦大队获悉,此案目前已经侦破,11名犯罪嫌疑人被以诈骗罪和信用卡诈骗罪起诉至法院。据悉,此类作案手法在全国还十分鲜见。该案被公安部经侦局、中国银联共同评为“2014打击银行卡犯罪精品案例”。

    新型作案手法卷走巨额资金

    去年5月29日,合肥男子黄某、周某陆续向警方报案称,他们之前曾将自己的POS机借给他人使用,可是在这之后,银行却突然打电话找到他们,表示上述POS机涉嫌从银行骗走200余万元。对此毫不知情的他们想找到借POS机的朋友时,发现对方早已音讯全无。

    时隔两个多月,去年8月初,警方又接到辖区某银行的报案称,有人于8月1日至3日,利用POS机刷卡消费和银联清算漏洞,通过5台POS机和30多张信用卡,以同样的手法骗取了银行310余万元。

   然而,在办理此案过程中,让民警费解的是,经过初查发现,这些套现的信用卡额度都非常低,最高的也就1万元钱,犯罪嫌疑人是如何通过小额信用卡套出高达数百万元现金的呢?

   通过一段时间的仔细调查,民警发现,此类案件与以往的信用卡套现不同,犯罪嫌疑人是利用POS机刷卡消费和银联清算漏洞实施作案,而类似新型作案手法是2013年才在外地出现,在我省系首次发生。

    6人分工明确按比例分赃

    调查中,民警发现,不少涉案的POS机都曾出现被外借的情况,而借机人使用的均是假名和未登记身份的号码,因此想顺着这一线索找到他们,几乎不可能。

    于是,民警及时调整侦查思路,利用信息化手段,确定了其中数起案件的发生地点和嫌疑人身份。经过5个多月的艰辛侦查,截至去年11月,民警辗转江苏、浙江、山东、内蒙等地,陆续抓获11名涉案嫌疑人。根据初步查实,此案涉及金额高达700余万元。

    通过审讯,民警发现,该团伙内部分工明确,结构却又相对较松散。每次作案前,都有一名召集人,由其寻找出资人,专门负责提供资金,安排团伙成员食宿,有时甚至要垫付资金将一些信用卡所欠的款项先行交还。在解决完物质保障之后,召集人还需要找来掌握作案技术的技术人员,由其负责具体操作。此外,召集人还需要寻找中介人、 POS机主和信用卡持卡人。

    具体作案时,6人分居两地,彼此间互不见面,直到得手后才会按照一定的比例分赃。据其介绍,虽然是一种新型犯罪,但是出资最多的出资人和出力最多的技术员分成却占比较低,分赃时拿大头的是POS机主和信用卡持卡人,因为他们都是实名登记,所担的风险最大。而在民警调查之中,发现除了少数POS机主和信用卡持卡人不知情,受人蒙骗外,其余大部分人都是在高额利润下,铤而走险。

    3银行系统漏洞留可乘之机

    犯罪嫌疑人究竟是采取何种技术手段套取大额资金的呢?经侦大队大队长杨吉兵介绍,该团伙成员多为80后,基本都念过大学,文化程度较高,手法也相当高明。

    主要有三种方式,一是利用信用卡存款提升信用额度的功能。如存5万元,可以取现5.1万元。嫌疑人瞄准漏洞,反复存钱,多次超额取现;二是利用信用卡的圈售功能,即预授权功能,如预售5万,确认2000元,如此不断反复,最终确认大额预授权,骗取银行资金;三是利用发卡行和收单行信息不同步的缺点,每次套现后,及时撤销指令,不断反复,骗取资金。

    “这些技术是我以前非法套现中无意中掌握的,团伙成员有的只是知道,但是具体怎么操作,也就我们一两个人会。”犯罪嫌疑人王某说,之前他曾试图以200万元的价格出售这种技术,没有找到买家,每次作案的时候,他都躲开众人,背地里进行操作。

    据了解,在发现这种新技术之后,银行已及时修正了存在的漏洞。警方提醒广大信用卡持有人和POS机主,应正确使用信用卡和POS机,否则将付出法律的代价。金融部门也不能为了业务的发展,而忽视了对风险的防控。
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标签:POS机,信用卡套现

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