低费率POS机销售走俏 信用卡套现风险大成本高

    近日，在某购物网站上，号称“养卡神器”的低费率POS机销售走俏。市民可购买POS机自己在家刷卡套现，商家宣传手续费率仅为0.5%可以实现“以卡养卡”。这种行为真的可行吗?银行业内人士表示，可以通过数据分析识别出持卡人利用信用卡套现活动，一旦发现将会进行 、降额停卡等处理 。此外，从经济成本计算，套现成本高达18%～40%，除非是投资奇才，否则无法保障回报。

    刷一笔最高手续费仅35元

    近日，有市民向记者报料 ，一些电商网站上号称“养卡神器”的一款商品走红，商家号称仅需极低的手续费便可以套现十万、上百万乃至近千万的信用卡额度，实现“以卡养卡”，甚至可以将钱拿去理财、炒股。

    记者在某购物网站平台上搜索“养卡神器”，共搜出30个商品，售价从几十元至几百元不等。根据商品介绍，记者发现，所谓的“养卡神器”其实就是低费率的POS机，可以供持卡人虚假交易进行信用卡套现。

    在一家名为“达尔文旗舰店”店铺的销售的瑞银信手机POS机，号称同时有三种扣费模式，分别为0.50%、35元封顶和0.10%三费率。用户可以根据自己的刷卡金额，使用的时候自行在软件上随意选择切换。额度方便，商品说明显示，“信用卡单笔1万元 ，不同卡累计当天20万元 ;同一张卡日累计最多4万元，月累计最多6万元 。”而该店铺的另一款手机POS机则打出广告“单笔10万元 ，日刷30万元，月刷900万元”。

    值得注意的是，商品说明还显示，“该POS机拥有央行颁发的第三方支付牌照，央行监管资金，让您使用更放心。为了防止银行察觉套现，POS机还可以随机变化商户名称，使用更安全。”整个过程，用户都可自己一人操作，最多一天将套现额度提到自己的储蓄卡上。

    银行监测可判断是否套现

    仅需0.5%手续费，就可以实现以卡养卡，同时还能提升信用卡额度。那么使用养卡神器进行信用卡套现真的可行吗?不用承担任何责任?

    据某股份制银行理财经理刘经理介绍，其实银行对于信用卡异常交易都有一套监测机制。“通过对一些交易行为的监测和分析，可以判断出哪些交易是异常交易，甚至存在信用卡套现嫌疑。”刘经理说，“比如信用卡套现交易一般在刷卡金额、刷卡时间、刷卡商户类型及所使用的POS机等方面会存在一些共性。通过对以上特点的识别，可以判断出哪些持卡人在使用信用卡进行套现活动。”

    据刘经理介绍，正常情况下，信用卡客户每月透支消费三四次，取现一两次都不会引起银行特别注意，但如果连续多天取现，或每次的透支金额都特别整，比如1万、8000的，银行的风控系统应该能自动侦测到，一旦银行采取措施，持卡人的风险就很大。

    据介绍，一旦银行识别出持卡人存在信用卡套现嫌疑，一般会对其进行降额 、停卡等处理，金额重大的还会被追究法律责任。据了解，根据相关法律规定，违反国家规定使用POS机等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。

    套现成本高达18%～40%

    采访中，记者了解到，信用卡套现一般通过两种途径，一种是POS机等方式刷卡套现，另一种是直接取现。以招商银行信用卡为例，市民取现额度仅为信用额度一半。

    除了监管的风险，单从经济成本上算，信用卡套现后再投资也不划算。据介绍，信用卡取现的利息是没有免息期的，取现资金的日利率为万分之五，折算成年利率为18%，信用卡透支最长有55天的免息期不收利息，但免息期一过也要按日利率万分之五收利息了。而且，如果市民在透支或取现后不能按时正常还款，银行还要收取罚息，累计算起来，一年的利息最高可达透支或取现资金的40%。因此，通过信用卡资金来炒股，利息成本在18%～40%。

    刘经理认为，面对如此高的资金成本，除非市民是投资奇才，每年的投资收益率起码要在20%以上才能赚钱，否则肯定亏本。而且，如果炒股不慎套牢没法按时还款，则需要赚得更多才能还本。因此，利用信用卡套取资金来投资，并不可取。