央行“逆袭” 虚拟信用卡成“虚拟”

    银行要想和“余额宝们”实现双赢，进而引领金融的未来，就必须真诚合作。“余额宝们”聚集的社会闲散资金，可以弥补银行的流动性不足。银行也应主动迎接改变和创新，尽早为利率市场化做准备。

 

    虚拟信用卡要推出的消息刚传出3天即遭叫停。

 

    3月11日，腾讯、阿里巴巴双双宣布将与中信银行(5.09,0.34,7.16%)联合推出虚拟信用卡业务，用户可以通过微信或者支付宝钱包在线办理信用卡，即时申请、即时获准。

 

    3月14日，央行紧急发文暂停上述虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码（二维码）支付业务。

 

    央行：安全性有待完善

 

    当日，中国人民银行有关部门负责人表示，央行日前已发文通知，要求暂停

 

    二维码条码支付虚拟信用卡等支付业务和产品。央行表示相关支付产品存在风险隐患，与现行支付业务规则有一定的冲突，安全性有待完善。人民银行将对相关业务的安全性和微信全面评估，进一步完善相关制度，确保相关支付产品在风险可控的基础上有序推进。

 

    记者随即对腾讯、阿里和中信银行三方进行了采访。中信银行内部人士表示，产品设计流程没有问题，可能在监管方面提出了新的要求，后期会补充一些上报材料，该业务不会就此停摆，但是推出时间可能会受到影响。

 

    “并未收到央行文件，也是在网上看到的消息，”阿里巴巴旗下支付宝相关负责人在接受记者采访时称，“其他不予置评。”

 

    腾讯方面则称，“我们已经在和央行密切沟通，大家不用担心。我们只是需要向央行完成一些报备的工作。”

 

    腾讯阿里本想借着和中信银行合作的名义，绕过《信用卡业务管理办法》中的有关规定，打个“擦边球”，没想到央行这回不再“放水”，而是直接“出招”，不但将未面市的网络虚拟信用卡业务“扼杀在摇篮里”，而且还将支付宝和财付通等原有扫码支付功能暂停。

 

    董登新：暂停在情理之中

 

    央行暂停虚拟信用卡和二维码支付的消息一经传出，迅速在市场发酵，各方专家言论褒贬不一，众说纷纭。

 

    网友“财经大亨”在网上发帖说：“不能怕别人发展快就挖断人家门前路，

 

    银行面对竞争需要有平常心。银行和互联网企业应通过合作谋取共赢，不要让开放心态成为一种表态。”

 

    不愿透露姓名的资深银行专家（某银行行长）表示，希望互联网金融参与各方能秉承开放的心态，通过加强产品、数据等方面的合作，共同为社会大众提供更好的金融服务，实现共赢。

 

    某资深金融评论人士则认为，政府将互联网金融定位在金融创新，提出鼓励、支持、包容的监管理念，是表明对开放经济的监管态度。

 

    对此，武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，中信银行希望通过互联网寻找网络客户，确实超出了银行运作体系。他坦言，暂停虚拟信用卡对所涉几家公司的影响都比较大。

 

    董登新认为虚拟信用卡风险很大，央行暂停在情理之中。“得知虚拟信用卡

 

    即将推出时，我就觉得非常危险。互联网用户很多都是‘散户’，银行对于散户的信用卡发放，通常是非常注重信用和收入的。虚拟信用卡的准入门槛和信用担保标准都会降低，造成无限制的发卡，让风险变得越来越大。”

 

    对于虚拟信用卡的“前途”，董登新并不看好。他认为，暂停变为封杀的可能性很大，“虽然今年两会政府工作报告中提出要鼓励互联网金融的发展，但鼓励并不意味着放松监管，放开管制意味着监管将更为严格。”

 

    许传华：要理性面对互联网金融

 

    央行发函要求暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务；银行又集体向互联网理财发出了“限购令”，互联网金融可谓芒背受敌，在内困外患的夹击之下，互联网金融该如何突围？银行和互联网又该怎样融合发展？

 

    金融专家认为，银行要想和“余额宝们”实现双赢，进而引领金融的未来，就必须真诚合作。“余额宝们”聚集的社会闲散资金，可以弥补银行的流动性不足。银行也应主动迎接改变和创新，尽早为利率市场化做准备。

 

    湖北经济学院金融学院院长许传华则表示，移动互联网和传统金融的胶着是金融创新的具体表现，“创新一般是没错的，但是金融创新跟风险和监管联系比较紧。我们在不断加强创新的同时，风险规避和防控能力必须能跟得上。”

 

    许传华认为，央行下文件暂停网络虚拟信用卡是有必要的。这一做法有利于加强互联网金融的安全体系，维护互联网金融用户的根本利益，毕竟没有风险也是一种收益。

 

    同时，政府积极规范互联网金融市场行为，有助于从根本上引导产业的健康发展，“只有开始有了健全合理的制度，一个产业才能可持续发展，”许传华认为，“互联网金融要做的，是保证低风险的前提下，使消费者的收益水平最大化。”

 

    他告诫消费者，要理性面对互联网金融的快速发展。“毕竟互联网金融还是一个新兴市场，也是一种新型金融服务，体制尚不成熟，技术尚待满足产品的配套要求。”许传华认为，用户不能只看到互联网金融产品带来的高收益，而更应该注意，高收益往往与高风险相伴相生。