用他人身份证办信用卡透支118万 管好身份证复印件

    家里做生意资金周转不开，银行贷款又迟迟下不来，咋办？昆明某公司职员李女士想到一个“好办法”——利用他人身份证在多家银行办理了12张信用卡，3年时间透支套现118万余元……最终因无法偿还银行的本金和利息，投案自首。近日，盘龙区法院以信用卡诈骗罪判处李女士有期徒刑10年。律师告诫：信用卡不能随意透支，如使用不当，很容易惹上麻烦。

 

    疑惑

 

    谁冒用我身份办了信用卡

 

    赵女士遇到一件怪事：自己明明没办过信用卡，却三天两头接到银行的催款电话，还收到银行寄来的催款单。数了一下，光催她还款的银行就有12家。

 

    刚开始，赵女士认为肯定是搞错了，可任凭她如何解释，银行方面都很肯定地表示，她确实在银行办理了多张高额度信用卡，并警告称，再不还款将到法院起诉她。这可把赵女士吓得不轻。

 

    “这到底是怎么回事？”为了弄清真相，2014年10月初，赵女士到其中一家银行查询。一看到银行方面调出的办卡申请表，顿时傻眼了。申请表上，确实是赵女士的身份证复印件，但签名是他人代签的。逐一到其他家银行查询，得到的结果都是一个样。而且这12张信用卡的透支总额已超百万元。

 

    “难道我被人冒用身份办理了信用卡，并恶意透支？”赵女士越想越害怕，慌忙向警方报案。

 

    警方

 

    银行存在违规办卡问题

 

    接到报案后，警方围绕信用卡办理环节及赵女士反映线索全面展开侦查，并向昆明几家涉案银行了解情况。

 

    银行反映称，他们在工作中发现存在违规办卡问题，有10多张信用卡的申请表上，签字笔迹有雷同之处，且提交资料显示持卡人均来自昆明某公司职员，均有超期透支问题。他们怀疑有人在信用卡申办过程中弄虚作假。

 

    银行根据所留的电话号码，多次与持卡人联系。但持卡人的联系方式和住址已改变，周围的亲戚朋友也找不到她。

 

    正当警方抓紧侦查时，2014年11月10日，李女士主动到公安机关接受调查。

 

    指控

 

    冒名办卡12张透支118万元

 

    投案自首后，李女士如实供述犯罪事实。

 

    因为家里做生意，资金周转不开，银行贷款又迟迟下不来，李女士想到了利用他人身份证办理信用卡透支套现，来帮忙渡过“经济难关”的歪点子。利用工作之便，她得到了赵女士的身份证复印件，以提供虚假房产证及收入证明的方式，冒用赵女士名义，向兴业银行、光大银行、工商银行、广发银行、平安银行、农业银行、中国银行、建设银行等申办了12张信用卡。

 

    公诉机关指控：2010年~2013年期间，被告人李女士在其明知自己无还款能力的情况下，使用上述12张信用卡通过刷卡套现的方式大量透支，骗取银行共计人民币1184315.31元，后经以上银行多次催收仍不归还。

 

    李女士归案后交代，刚开始她“拆东墙、补西墙”，勉强维持。后来卡办得太多，窟窿越来越大，最终无法偿还银行的本金和利息，导致东窗事发。

 

    法院

 

    以信用卡诈骗罪判处有期徒刑10年

 

    2014年11月10日，李女士被公安机关刑事拘留，11月19日被逮捕。2015年3月17日，盘龙法院公开开庭审理了此案。公诉机关对其指控的罪名是信用卡诈骗罪。

 

    庭审中，被告人李女士对公诉机关指控的犯罪事实、罪名和当庭出示的证据均无异议。鉴于此案持续时间长、造成的损失特别巨大，法院确定对被告人李女士从重处罚。

 

    据此，法院综合被告人李女士犯罪的事实、性质、情节以及其行为对社会的危害程度，作出一审判决：被告人李女士犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑10年，并处罚金人民币5万元。继续追缴赃款人民币1184315.31元，发还被骗单位。

 

    律师

 

    本案暴露金融监管有漏洞

 

    “信用卡是不能随便透支的。”云南冰鉴律师事务所主任陈维镖认为，本案从另外一个角度看，暴露出金融部门在管理上确实存在的一些漏洞，特别是各家银行一味地追求信用卡客户资源、攀比年办卡量，从而降低和减弱审查环节，给犯罪嫌疑人可乘之机。“由于市场竞争的压力，各家银行都不同程度降低信用卡的办理条件，甚至拿着他人的材料申办信用卡也能通过审核（本案就是如此），这不得不说信用卡市场的管理混乱诱发了信用卡诈骗犯罪。假如银行内部加强对信用卡申请人的资信调查与财产状况调查，或者准入门槛更高更严格，信用卡诈骗案就会有大幅度的降低。”

 

    延伸阅读

 

    代办信用卡确实不靠谱

 

    “代办各大银行信用卡，手续简单，下卡速度快。”“代办20万额度信用卡，可套现”……类似这样的小广告和短信，相信许多市民都收到过。

 

    记者翻查资料了解到，因轻信能代办大额信用卡，被骗存款的案例还真不少。这类案件中，诈骗分子会伪装成所谓的“银行客服”或是“代办公司客服”，以用户信用卡消费符合额度提升要求，可以给持卡人提高信用卡额度，在电话过程中会询问卡号、验证码及背面的校验码等资料，或者让用户登录其所提供的假冒网站输入相关信息，从而成功诈骗实施盗刷。

 

    记者提醒市民，通过非法中介办理信用卡，办卡人会承受多重风险。市民申办信用卡应通过正当渠道，不要轻信“代办机构”的谎言，以免造成经济损失。