山东烟台男子用8张信用卡透支50万 出逃时被抓获

    近年来，随着各大银行信用卡业务的迅速拓展，信用卡支付功能的快捷和方便也越来越得到大众的认可，使用信用卡的人也越来越多，但同时涉及信用卡的各类犯罪活动也随之出现。

    记者3日从山东省烟台市公安局经侦支队获悉，牟平警方最近几个月立案侦破了几起典型信用卡诈骗案件。

    8张信用卡透支50余万元

    2015年2月，牟平公安局经侦大队接到辖区某银行信用卡部工作人员报案称，持卡人李某（男，54岁，牟平区人），在该行申办的信用卡透支人民币11万余元，逾期10个月未还，累计本金及罚息共计人民币16万余元，银行工作人员多次对其电话、上门催收，但至今仍未还款。

    民警通过人民银行征信系统查询发现，李某除在已报案银行申办的信用卡出现逾期还款外，还在其他多家银行都曾申办过信用卡，并均现逾期不还的情况，办案民警围绕上述事实进行多方调查取证后，于3月19日将该案立为信用卡诈骗案侦查。因李某多次传唤不到案，警方遂依法网上追逃，经过缜密的侦查和布控，3月31日在烟台火车站将打算出逃的李某抓获。

    经查，李某凭借拥有固定工作单位的表面优势，隐瞒了因经营饭店失败而已经陷入债务危机的实际状况，为短时间内获取资金，先后在6家银行申办了8张信用卡进行透支。因银行初始审批的信用卡额度较低，李某为满足其大额消费的需求，通过不法POS机商户，以频繁的POS机虚假刷卡交易的方式，对信用卡进行“养卡”维护，以此利用银行的增信系统提升信用卡的透支额度，其中一张涉案信用卡就从初始的2万元迅速提高到12万元。提高透支额度后，李某在因银行贷款以及个人借款逾期不还被起诉，工资卡被法院扣押执行，明显已经没有还款能力的情况下，仍持卡大肆刷卡消费或者套现，用于个人日常消费以及房屋装修等。截至目前，李某已累计透支本息50余万元未还。

    4月14日，李某被批准逮捕，目前该案正在进一步办理中。

    骗得工友信任刷卡套现

    5月6日，牟平公安局经侦大队接到王某报案称，他最近收到了某银行邮寄来的信用卡欠款4万余元的催收函，但是其从未使用过信用卡。接到报案后，办案人员详细询问了报案人后发现，报案人之前在银行办理业务时，经银行工作人员介绍曾申办过一张信用卡，但是报案人自身属于残疾人，有轻微智障，本人也没有使用信用卡的意愿，遂将卡交给患有腿部残疾的工友孙某进行销卡。办案民警遂将目标锁定在了孙某身上，正当民警准备传唤孙某时，在得知受害人王某已经到公安机关报案的孙某，主动到公安机关投案。

    经查，犯罪嫌疑人孙某自己也在银行申办过2张信用卡，为满足其个人消费需求，该多次持卡通过POS机套现后消费，因POS机套现需要支付手续费，加上刷卡消费后自己没有能力还款，孙某就想到采取“以卡养卡”的方式还款，于是孙某利用工友们对自己的信任，以帮助他们销卡的幌子，骗取了王某等3名受害人的信用卡。截至案发，犯罪嫌疑人孙某冒用王某等人信用卡进行刷卡套现，累计透支本金6万余元。

    因孙某主动到公安机关投案，5月6日，牟警方依法对其采取取保候审措施，目前该案正在办理过程中。

    民警支招防信用卡诈骗

    一、是建立严格的信用卡管理规范，严把银行发卡审核关。

    二、是发卡银行应正视各类风险，清理发卡源头，严格遵守发卡政策，规范信用卡发卡行为，对申领人提供的材料认真核实，确保申领人身份和信用能力的真实性，同时应注重提高工作人员的责任感和风险意识，完善内部监管制度，有效堵住信用卡被恶意透支的漏洞。

    三、是加强信用卡消费的预警监管，对于临近还款日先还款后透支等各类非正常的信用卡行为应该纳入危机系统的正常监管。

    四、是对于自己名下的信用卡，要做好自卡自管，办卡销卡都需要自己亲自到正规的营业场所办理，切勿意气用事交给所谓的“放心人”、“熟悉人”代为办理。