当前位置:首页 >信用卡资讯 >业界新闻 >10年内信用卡、钞票都可能消失

10年内信用卡、钞票都可能消失

浏览:  来源:半岛晨报   日期:2015-09-14 18:12

    刷指纹取款、纸质钞票像国库券一样“过时”、银行网点渐渐消失……这些不是异想天开,而是正在或可能即将在10年之内发生的变化。昨天,夏季达沃斯“金融业的数字革命”分论坛上,北大教授、国内互联网金融企业、跨国银行等专家、企业分析,未来 10年内互联网将在金融行业引发巨变。

    互联网金融

    对于金融产业而言,互联网提供的是渠道和数据分析,它本身并没有改变资金融通的本质。互联网技术对金融最大的帮助就是降低信息不对称的程度。

    互联网金融是什么?

    “互联网归根到底是一种技术。 ”北京大学国家发展研究院教授黄益平说,对于金融产业而言,互联网提供的是渠道和数据分析,它本身并没有改变资金融通的本质。互联网技术对金融最大的帮助就是降低信息不对称的程度。现在我们的金融体系以银行这种间接融资为主,主要原因是直接融资需要投资者本身能够做分析、决策,多数老百姓做不了这个。如果数据分析可以为每个人提供充分准确的信息做决策,人们可以自己选择投资产品,就会大幅缩减间接融资的规模。

    “P2P企业跑路”是道德问题

    谈论互联网金融,绕不开的话题就是P2P业务这个热词。近年来多地出现P2P企业“圈跑钱路”案件,人们对这类业务也产生了担忧。作为中国最大的P2P公司负责人,宜信公司首席执行官唐宁说,9年前P2P还是个舶来品,而今中国已是世界上最大的P2P市场,造就了世界规模最大的P2P平台。这个平台服务定位就是游离于传统金融主要服务对象之外的小微企业、个人投资者,几万元、十几万元就能参与到这种理财方式之中。北京网贷行业协会专门就“P2P企业跑路”问题进行研究。事实上,这个问题出现在企业道德层面,是不法分子利用这个创新模式做坏事,而非业务的本身原因。所以打击非法集资以及和银行类机构合作,做交易资金托管、监督、存管等,都是非常重要的举措。

    渣打银行首席创新官 Anju Patwardhan说,不仅是中国,P2P在很多国家都迅速发展,主要就是可以帮助贷不到款的小微企业融资,这是大部分大银行不愿意做的事情。目前,在规范行业领域的同时,对投资者的风险防控意识教育也是非常重要的。

    “无论是第三方支付、小微贷款还是P2P,中国不只是站到了这些产业链的顶端,更是在领导互联网金融的潮流。这些确实会对传统的金融企业及产品造成冲击,这个过程才刚刚开始。 ”——北京大学国家发展研究院教授黄益平

    “无论金融行业发生什么改变,对投资者的教育都是非常重要的。金融创新监管需要打组合拳,是一个全方位的体系,需要中央、地方监管部门、行业协会、媒体智库、消费者和投资者一起参与。 ”——宜信公司首席执行官唐宁

    关于信用卡支付

    在部分国家已被指纹存取款取代

    仅在十几年间,纸质国库券、纸质股票就已在电子交易的进程中成为文物。下一个十年,互联网金融将给人们的生活带来怎样的改变?唐宁认为,最有可能消失的首先就是“互联网金融”一词。

    互联网金融普及后,是否意味着网络可以满足人们所有的金融需求?唐宁认为,这个过程恐怕还需要依靠线上线下结合。美国现在有机器人理财服务,但除了依赖机器人之外,线下还要有特别值得信任的财富管理伙伴。“简单的、标准固定的业务能够通过互联网完成。 ”唐宁说,但相对复杂的保险产品、税务规划,甚至遗产传承,显然短时间内还无法完全在手机上操作。

    “很多银行在过去的5至7年都在打造移动银行。 ”Anju Patwardhan说,因此,在未来10年内,银行业的自动化、后台办公室自动化、人工智能、智能机器等会越来越多,手机支付、信用卡支付恐怕会在未来 5至10年内消失,人们将会借助生物技术进行指纹存取款等。这些不是想象,在部分发达国家已经实现,而人们也非常喜欢这种设计。

    关于互联网金融

    出现伊始就面向“草根”

    黄益平认为,下一步,互联网金融将朝多样化发展。

    目前在中国,互联网金融主要的服务对象是传统金融机构“不待见”的客户,包括小微企业贷款、个人小额短期投资等。现在,我国大型银行的互联网工具面对的客户仍然是“有钱人”,这是传统金融机构的行为习惯,主要服务大企业,融资成本就必须高,而互联网金融出现伊始就面向“草根”。

    关于银行规模

    数量将越来越少但会继续存在

    “随着互联网技术在金融行业推广,直接使用纸币的可能性越来越小。”黄益平说,人们需要去银行取钱存钱的频率也越来越低。现在许多银行都将“规模”——包括员工和网点数量视作最大的竞争优势,然而10年以后情况将可能发生逆转。

    对于中国大型银行而说,这种预言其实正在发生。建设银行董事长王洪章在本届夏季达沃斯上表示,去年以来央行连续降息对银行影响非常大。过去建设银行每年增加盈利的速度是20%以上,现在是1%左右。银行逐渐转型,包括业务的综合化和多功能集约化,提供金融服务的方式不仅仅限于存款、贷款,经营模式也在转变。可以预见,国内银行业已步入调整期,银行的数量将越来越少。

    不过,在互联网金融中,银行仍然是不可取代的。 Anju Patwardhan说,互联网金融意义在于金融服务提供的方式和渠道发生变化。但金融基本的投融资功能继续存在,所以银行会继续存在。

    一点担忧

    用户数据安全成为国际热点问题

    Anju Patwardhan表示,借助互联网技术,银行目前掌握着很多消费者的数据,也了解很多监管者的要求。对于消费者的隐私权,银行什么能做、什么不能做,套利行为是否受到监管,银行怎样保护数据的安全,这是全球性难题,也是大型金融机构非常重视的课题。她表示,至少应该取得客户的同意然后再使用他们的数据。

    黄益平说,随着数据越来越多,数据的“从属权”已经是一个国际性难题。在界限尚不明确的时期,消费者首先在点“是”的时候养成格外慎重的习惯。这是一个很重要的问题。而界定数据从属权的边界方面,随着技术的变迁是会有最终解决方案的。
声明:文章来源于互联网,仅供网友学习交流,如有侵权,请联系删除。QQ:1452106675

3

标签:信用卡

分享到:

在线申请信用卡

网友评论

我要评论
 
在线申请信用卡

全国各大银行信用卡中心

关于卡讯网|友情链接|联系我们|权利声明

版权所有:卡讯网(www.51kaxun.com)粤ICP备13072808号 本站内容,未经许可,均不得转载。