零门槛申请高额度信用卡? 沪警方跨省打击诈骗

    电信发案态势严峻

    警方将研究新动向

    上海市副市长、市公安局局长白少康表示，上海警方不仅要加大对电信诈骗犯罪的打击力度，同时要研究电信诈骗犯罪新动向、新手段、新特点，及时向社会预警防范。

    2015年1月至8月，全市电信诈骗案件共破获3286起，同比去年2206起上升49.0%；　打击处理犯罪嫌疑人1030人，同比去年985人上升4.6%，捣毁平台、窝点共计127个，追缴、冻结赃款（赃物）共计2400余万元。

    2015年1月至8月，全市共接报电信诈骗案件11706起，同比去年7791起上升50.3%；　立案6650起，同比去年3974起上升67.3%，发案态势依然严峻。

    近日，记者随上海市公安局专案组远赴武汉抓捕一假冒信用卡中心“办理信用卡”电信诈骗团伙。历经3天3夜伏击守候后，上海警方于昨日凌晨在武汉市洪山区澜花语岸、明泽丰华苑居民小区内抓获两个涉嫌以办理高额信用卡为名，实施电信诈骗的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人13名，当场缴获手机40余部，现金30余万元。

    经初步查证，两个团伙涉嫌诈骗金额高达150万余元，涉及虚假信用卡250余张。

    办5万额度信用卡被骗1万

    今年6月，上海的杨先生想办一张高额度信用卡，但因收入不高，通过正规银行流程无法办理。6月28日上午，杨先生通过手机下载了一个名为“51信用卡”的软件，并从中找到了一个“信用卡办理代理商”。在填写自己的基本信息后，他很快接到了客服电话：“支付300元就能马上办卡了。”客服告诉杨先生，信用卡额度从1万到10万都有，可以随意指定银行。杨先生信以为真，并很快向对方指定账户汇去了300元，要求办理一张光大银行5万元额度的信用卡。

    3天后，杨先生收到一张“光大银行信用卡”。从外观看，信用卡十分逼真，杨先生立刻拨打了光大银行信用卡中心电话开卡。谁知，语音服务却始终提示“卡号不正确”。杨先生立刻通过当时来电号码，找到了所谓的信用卡中心客服，客服说，需要支付1500元“开卡费”，再次转账后，客服又要求支付9000元“保证金”。在交了钱后，信用卡依然没能开通，骗子再次要求杨先生支付所谓的“管理费”18000元。正是这笔“管理费”让杨先生幡然醒悟，他立刻报警。但此时，杨先生已经先后汇款总计10800元。

    “客服”用私人号码来电

    记者在某搜索引擎输入关键词“信用卡办理”，很快出现了1730万条搜索结果，其中排名第一的就是“李鬼”网页：最高可申请100万元……

    在诱人的广告下方有一个申请表格，只需要填写姓名、身份证号、手机、地址、申请银行和申请额度就可开通，额度从5万元至100万元不等。在表格上方，还留有一个24小时客服热线，归属地显示是北京的。

    记者根据要求输入了虚假的身份证号码、姓名。一小时后，很快收到了第一个客服来电，电话中“客服”称记者虚构的身份证通过了审核，可以办理额度为50万元的信用卡。“我刚满20岁，没有工作，也没有其他担保，这样可以吗？”记者佯装不解。

    “可以的，我们公司给你担保，你需要支付800元开卡费。”客服说3天内会将信用卡快递过来，收到卡后需要再次拨打该152开头的私人号码进行开通激活。

    “为什么不能直接拨打400客服电话？”记者质疑。“因为你是无担保用户，需要我们公司给你手动开通，另外要收取额度2%的开通费，也就是1万元。”客服称。

    多个疑点指向武汉

    上海警方侦查发现，“信用卡”是由顺丰快递从武汉发出，同一个寄件人同一时间寄了35个快递。35个快递涉及全国多个省市，除了杨先生外，还有一个快递收货人曹先生也是上海的。直到民警找上门，曹先生才知道自己收到的“招商银行信用卡”是假货，而4800元已打了水漂。

    警方以银行卡账户信息和手机号码为突破口追查。两个被害人分别收到两个联系电话，还有预留在顺丰快递的电话，这三个涉案手机号码都为北京号码，但长期在武汉漫游使用。

    两名被害人汇款的银行账户实际持卡人为陈某、余某。“警方找到陈某、余某后都表示，今年6月身份证遗失过，被人冒用办理了数张银行卡。快递、手机号码使用地、取款地点都指向了武汉，7月19日，专案组飞赴武汉。

    (注：文中皆为化名)

    [跨省抓捕三部曲]

    1、锁定窝点

    7月，侦查员在武汉逐一调取了涉及陈某的7个账户、余某的1个账户在武汉的交易情况，先后察看了20余个ATM机取款监控，明确了取款人的体貌特征，均系一人。

    调阅监控发现，取款人每次都会使用多张银行卡。通过部分银行查询，侦察员又新掌握了28个银行账户。加上先前掌握的8个，警方对一共36个账户全部实施银联布控。一旦有人使用该卡或向该卡转账，系统后台就会自动预警。

    专案组逐步勾勒出取款组往来的路线图。9月初，专案组锁定了话务组、取款组、办卡组等位于武汉市内的两处窝点。

    2、凌晨抓捕

    嫌疑人租住的其中一个窝点位于武汉洪山区澜花语岸小区，这是附近一个中高档楼盘，门禁森严，住户进出小区必须刷门禁卡，这给侦查带来了一点麻烦。

    侦查员冒充住户，多次骗开了小区大门，悄悄潜伏到嫌疑人所在的三栋一单元10楼。这是一间4室2厅的大户型，根据前期侦查，里面共住着4男4女。主要是取款组的头目杨权和话务组的负责人齐路。

    9月15日下午，侦查组收到消息，8名犯罪嫌疑人都在屋内，正在实施新的诈骗。当天下午，取款组杨权还前往附近的ATM机取款，可能已作案成功。“我们其实已经盯了他们三天三夜，摸清了大概的作息时间。‘老大’关鹏每晚10点多都要去泡吧到凌晨才回来。”

    16日凌晨0点，专案组在武汉警方配合下准备先将关鹏在室外抓获，再用钥匙开门进入。奇怪的是，专案组左等右等，关鹏就是不出门。

    专案组临时决定调整抓捕方案。清晨4:00，方案二启动。5辆车载着近20余名侦查员，分别前往犯罪嫌疑人隐匿的两个居民区，其中一个就是关鹏所在的澜花语岸小区。

    清晨5点30分，专案组民警悄然进入楼宇内。一梯两户的通道面积非常小，民警只能隐蔽在狭窄的消防通道内。为了避免惊动房间里的人，侦查员的每一个肢体动作都非常小心。

    如何进门成了难点。电信诈骗的许多证据容易灭失，进门环节得越快越好。权衡之下，专案组决定由武汉当地警方冒充物业工作人员谎称水电故障，敲响了1001室的大门。“谁啊，一个慵懒的男声响起。”“物业的，水电跳闸了，我们来看看。”物业工作人员操着一口武汉当地话。

    骗开房门的瞬间，民警一拥而上，将客厅内的两名嫌疑人牢牢控制。另外两名民警踹开被迅速反锁的房门，将房内另外6名嫌疑人控制，其中包括主犯关鹏。

    警方发现关鹏的微信朋友圈内，晒着一张他抱着一皮箱现金的照片。“我的钱就是天上掉下来的，每天自由自在。”他如是回答朋友。

    与此同时，另一路抓捕队伍顺利进入位于丰华苑的窝点，抓获嫌疑人5名。这两伙人平时是独立运作的两个团伙，唯一的交集就是杨权，他们都认识杨权，或是通过杨权负责取现。

    至此，这个面向全国的“信用卡中心”诈骗团伙被全链条摧毁，当场缴获涉案赃款30万余元。

    3、取证成功

    对于电信诈骗这类“技术型”网络犯罪而言，除了现场抓捕外，证据的提取、固定才能确保将犯罪分子送上法庭、绳之以法。

    在侦查员收缴的诈骗用笔记本电脑中，诈骗网站后台还打开着。显然，此前嫌疑人还在察看是否有新“鱼儿”上钩。从数据显示，“办卡人”信息达数百条。其中，就包括上海的两名被害人。

    电脑旁，还放着打印好的诈骗对话剧本，银行卡账号，代理IP地址等。“他们都是照本宣科，要求被害人将300元工本费打入指定的银行账户。”

    昨天晚上，13名嫌疑人被押解回沪。