媳妇惹下“信用祸”，老公买房贷款跟着“遭殃”

    心得体会：信用记录忒重要，媳妇惹下“信用祸”，老公买房贷款跟着“遭殃”

    个人征信是在申请住房贷款时，银行对申请人考察的重要项目，信用不良轻则影响贷款额度缩水，重则会被银行拒贷。后果如此严重，明事理的人肯定会小心翼翼地维护自己的个人征信，但是还是有些人因为征信问题贷款中遇到了麻烦，问及原因，竟然是自己的配偶有信用不良记录，影响了房贷申请。

    搞什么鬼？老婆惹下的“信用祸”还要老公来承担？不信您就往下看。

    王小姐就职于北京一家外企，担任营销主管，她的故事发生在2010年，也就是5年前，那时刚刚与恋爱多年的男友完婚。老公是北京人，婚后两人就寻思着买套房子作为新家，经过了复杂的看房，选房，最后终于看中了一套东南朝向的2居室，签了购房合同后准备申请按揭贷款，当时还特意问了银行工作人员一下，说应该没什么问题。

    可是过了两天银行告知贷款无法批准，这令夫妻俩感到很意外，一追问银行得知王小姐2006年有一笔信用卡逾期至今未还。王小姐顿时想起来大学时办过信用卡，“那会还是学生，大学入学的时候有好多银行的在学校推销信用卡，当时为了得到小礼品就办了一张，激活后就经常用信用卡消费。”王小姐说道：“那会傻乎乎的，对信用卡还没有什么概念，就老往里面存钱然后消费，结果漏还了1块钱，来了北京以后那张卡就不用了，后来换了手机号银行联系不到我了。”

    令夫妻俩不解的是，明明是以丈夫的名义办贷款，为啥还要看妻子的征信记录呢？

    首先，我们必须要清楚一个概念就是申请房屋购房贷款已家庭为单位的， 夫妻双方的信用记录都要良好，特别是已婚人士贷款买房，夫妻任何一方信用记录不良，都会影响批贷，严重信用不良有可能贷不到款。一般，严重的信用不良是指2年内连续逾期超过3次，累积逾期超过6次的记录。

    王小姐等于是逾期了4年！“当时我有点着急了，因为购房合同已经签了，首付也交了，贷款要是批不下来真的是麻烦大了。我咨询了银行贷款人员说可以去银行开非恶意逾期证明，因为是在武汉上的大学，我打飞的飞到武汉，找到了那家银行，好在遇到了一个比较和善的工作人员，我将欠款补齐后银行为我开了非恶意逾期证明。”

    王小姐回到北京后将证明递交给贷款银行，这次银行终于批贷了！“负责我们贷款业务的信贷员说，幸亏是在武汉，要是在北京的话铁定批不了贷，因为北京这边对信用记录卡的会更严格。”王小姐老公也感叹说：“这真是不幸中的万幸，不过经历了这次才知道老婆的‘信用账’也会算到老公头上，以后可要好好监督媳妇，特别是在双十一，双十二的时候，要不然惹下麻烦我也跟着被‘拉黑’。”

    王小姐后来告诉我，银监会在2009年就叫停向大学生发放信用卡，因为大学生没有稳定收入，很多人都像自己那样对信用卡，特别是对征信没有明确的概念，过度消费造成大量逾期、坏账。“这样也好，不给学生办信用卡也是为他们好，到时候真像我一样因为逾期以后办不了贷款，得悔得肠子都青了。”

    后记：

    在这里提醒给位，信用卡逾期情况是征信审核的一部分，特别要注意的是，婚后夫妻贷款买房的话，妻子和丈夫的征信内容都在审查范围内，一方出现信用记录不良会直接影响到贷款审批，虽然一般都是看两年内的信用记录，但是各地各银行的要求也会有差异，可能你3年前的逾期记录也会影响申请贷款。

    所以大家在使用信用卡的时候一定要按时还款，养成良好的用卡习惯。同时也可以登录央行征信中心定期查询自己的个人征信报告。