浅谈信用卡诈骗给我们的启示

    信用卡是当今广泛流行的一种先进新型支付手段和消费信贷结算工具，是银行或专门信用卡公司签发给那些资信可靠的单位或人士的消费信用凭证。当前各银行信用卡发行量的增长，涉信用卡犯罪案件日趋突出，尤其信用卡诈骗犯罪已成为经济犯罪案件中增幅较大的一类犯罪。

    信用卡犯罪手法多变

    这类犯罪的过程与手法也越来越复杂。涉及窃取、买卖银行卡信息、伪造、盗刷、非法套现、恶意透支、短信诈骗、提升额度、冒用他人身份等多种类型，从信用卡申请到收到卡片中的各个环节都有涉及。

    点多、线长、跨区域流窜作案高发是这类犯罪的又一特点。

    为逃避打击,犯罪分子往往利用现代化的交通工具、通讯手段和资金支付等结算方式，跨区域流窜作案，使银行很难及时在数量庞大的交易流水中发现这些异常交易，也给公安机关的打击带来很大困难。

    此外，犯罪手法狡猾多变，具有隐蔽性。

    从近年来已破获的银行卡犯罪案件看，既有通过传统的刷卡类交易实施犯罪的，也有通过网络购物、电子机票订购等新兴的无卡类交易进行犯罪的;既有通过偷窥、在atm机上加装盗码器等手法盗取银行卡信息的，也有在网上设置木马程序等手段窃取银行卡信息的。

    去年7月至今年2月，犯罪嫌疑人郭某花多次冒充南方电网公司、市政协的工作人员，以招收保洁员为名骗取了找工人员沈某某、恭某某等7人的身份证复印件，并以办理五险一金为名获得了上述7人的家庭成员身份信息。随后，郭某花便伪造了上述7人的身份证，分别通过某银行不同的业务员申办信用卡，其中有6人获得了办理。犯罪嫌疑人郭某花获得6张信用卡后，便立刻从卡上套现89964元用于自己挥霍，同时立刻更换了手机号码，玩起了消失。今年2月25日，当犯罪嫌疑人郭某花欲再次与同样手段作案时被公安机关抓获。目前郭某花案经法院审理，被判处有期徒刑五年。

    银行信息预警缺失

    今年2月，麒麟公安分局经侦大队接到中国工商银行曲靖分行的一条线索：麒麟区居民王某某涉嫌恶意透支1.5万余元，有信用卡诈骗嫌疑。

    警方核查时发现，其除在中国工商银行外，还在招商银行、中信银行等各大银行以其本人身份办理了5张信用卡，且都已透支并逾期未还，透支本息已达19万余元。而在抓获王某某后，警方进一步发现,其还冒用了张某、蒲某等5人的身份在中国银行办理了6张信用卡，后通过商户消费和pos机套现等手法，透支上述信用卡本息共计20余万元用于挥霍。

    警方调查时发现，今年以来，辖区20余家银行向警方传递的涉嫌恶意透支犯罪线索不足20条，而警方通过到上级银行查到的线索却达100条以上，银行之间的恶意竞争、信息壁垒以及对恶意透支行为涉嫌犯罪的认识差别，为信用卡犯罪留下了空间。

    因为银行急于开拓信用卡市场，银行针对不同用途发行了不同种类的信用卡，导致一个人可以同时拥有同一家银行的若干张信用卡。此外，某些银行因为行业竞争，在盲目追求发卡覆盖面和市场占有率的驱使下，采用电话联系办卡和由业务员上门办卡的方式进行信用卡推销，给个人身份信息泄漏和冒用、虚假办卡行为提供了机会。

    因为下级分行在发卡时有了违规操作，一旦信用卡遭受恶意透支，因为怕上级银行追究，很多办卡银行则选择了沉默，从而使部分资金得不到及时追回，不得不通过银行内部核销方式处理这些问题。

    针对当下各式信用卡诈骗骗局，广大信用卡用户要提高防范意识，妥善保管个人信用卡信息，不要轻易向外人透露，更不要在陌生网站或通过电话等途径随意输入卡号。消费时不要让人代劳，以免被不法分子熟记卡号及cvv2码。