银行频频送福利 信用卡从何盈利？

    在银行争抢信用卡市场的当下，银行为了推广信用卡也是下了大力气的，办卡礼、开卡礼、首刷礼等等各种礼品送出，银行究竟怎么靠信用卡盈利呢?

    信用卡年费

    现在多数信用卡都是首年免年费，规定期限内刷卡满额度或满次数免次年年费，这类卡是普卡、金卡及少数白金卡。这些信用卡在正常使用下都是不用缴纳年费，然而也不免有一些意外情况。

    卡片过多导致管理混乱，从而导致漏刷少刷，或者是一些用户未激活的“睡眠卡”，都会产生年费。除了这些常见的卡片外，多数白金卡和更高端的信用卡，每年都会产生一笔固定的年费，毕竟是为高端客户提供的服务，提供服务也是要成本的。

    信用卡的年费也是银行信用卡中心一向很高的固定收入来源。

    刷卡手续费

    在上面提到了信用卡刷卡消费可以免年费，那是因为信用卡在刷卡时会像商家收取手续费，手续费率按商家种类不同而不同。

    这笔手续费是由商家承担，按照一定比例以刷卡金额为基础收取的，这些手续费将分给支出行、收单行、银联三方。虽然每笔的手续费可能不是很多，还要分给三家，但是架不住刷卡的交易量大，总的来看也是一大笔的收入了。

    当然这笔手续费与我们消费者没有关系，若是遇到向持卡人收取手续费的商家，可以拒绝支付手续费并进行投诉。

    利息费用

    使用信用卡进行消费的人越来越多，特别是大额消费交易量的提升，一方面提高了银行手续费的收入(封顶机除外)，另一方面也增大了持卡人的还款压力。很多人再免息期内并不会全额还款，那么在还款日后，这期账单就会产生利息了。

    多数银行的利息是以账单全额为基础的，从消费起开始，按每日万分之五的利率计算利息，直至还清。利息以复利计算，若是下期账单仍未还清，那么这期间产生的利息将纳入下期账单的本金，继续产生利息。

    若是每期账单都按最低还款额来还款，那么利滚利下，利息也会成为一笔不小的收入。而且除了账单利息外，信用卡取现从当天起就会按万分之五的收取利息，没有免息期。

    服务费用

    服务费用比如信用卡的取现手续费、分期手续费等费用。

    透支取现一般按取现金额的1%收取手续费，正常情况下很少遇到需要用信用卡取现的情况，但这毕竟是应急的方法之一。

    取现还有一种形式是溢缴款取回，就是多还的钱或存到信用卡里的钱取出时也会收取一定的手续费。现在多数银行已经取消了这项费用，也有少数银行任然存在。

    分期手续费逐渐成为信用卡收入的重要来源，越来越多的人接受和使用信用卡后，账单分期与分期购物也逐渐流行起来，越来越多的银行推出了信用卡“免息分期”的业务。“免息”不代表“免费”，除了少量活动商品有“免息免手续费”的分期外，一般的分期业务都会收取一定的手续费。可能均分到每期账单，也可能一次性收取。

    目前来看分期手续费最低的是工商银行的信用卡，工行信用卡的手续费是在办理分期业务时一次性收取。

    惩罚性费用

    惩罚性费用包括持卡人的账单还款逾期所产生的罚息和滞纳金等费用，也有持卡人超额刷卡的超限费。

    其他收入

    一些特殊卡或纪念卡的制卡费、信用卡的挂失费、补卡费等等费用也是信用卡中心收入的一部分。