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招商银行再战校园信用卡 遭遇互金和同行双重夹击

浏览:  来源:和讯网   日期:2016-02-26 10:34

    2016年2月,招商银行针对大学生客户群体特点,以“跨界”合作的形式,携手网易推出《梦幻西游2》为主题全新校园版信用卡。这是继2009年,时隔6年之后,招商银行重返校园信用卡市场。而此时,曾经的校园信用卡霸主不得不面对的现实是,校园信用卡竞争异常激烈,在面对同行激烈竞争的同时,还要从新兴的互联网金融口中夺食。能否再续往日辉煌?如今尚难预料。

    重回老战场,招行玩“跨界”

    对银行而言,发行学生信用卡意在培养优质学生客户,增加学生客户的粘性,在学生毕业后正式转为标准卡。早在2005年,面对中国信用卡市场开放趋势的加速,国内主要商业银行纷纷加大在信用卡业务上的投入,招商银行率先推出国内首个大学生信用卡——Young卡。发行不到2年,招行Young卡便获得70余万学生的青睐。

    此后,各大商业银行迅速跟进,然而,随着发卡战愈演愈烈,学生信用卡中的睡眠卡多、坏账率高等一系列问题纷纷出现。2009年,银监会下发通知,禁止银行向未满18岁的学生发信用卡,给已满18岁的学生发卡,要经由父母等第二还款来源方的书面同意。严苛的监管把控下,许多银行陆续退出校园市场。

    近两年,面对市场业绩增长的疲软,商业银行对大学生信用卡的重视开始逐渐回归。“现在可赚钱渠道比较少,竞争比较大,银行开始重视大学生信用卡市场也不足为奇。”深圳地区一位银行人士向记者表示。

    但是,在有限制的办卡条件下,大学生对信用卡的选择趋于谨慎,简单粗暴的“办卡送礼物”活动已无法有效吸引学生群体。

    “大学生市场也是比较有潜力的市场,银行提早介入可以起到培育市场的作用。”招行信用卡中心负责人告诉记者,“信用卡重返校园,不仅能够为学生群体提供各种丰富优惠的权益,更大的意义在于培育未来消费金融的中坚用户。”

    此外,农业银行“优卡”、建设银行“莘莘学子”系列、浦发银行高校学生青春卡、中国银行淘宝校园卡、工商银行牡丹学生卡等学生类信用卡,亦凭借各家优惠特色争抢大学生市场。

    遭遇新对手,银行难敌互联网金融

    此一时,彼一时,如今的大学生信贷市场早已不是曾经的那个江湖。自学生类信用卡在2009年遭到严控之后,许多银行纷纷弃校园而去,而互联网金融趁机拿下城池。互联网金融推出的类似于信用卡透支消费的赊购服务,不仅能够实现提前消费,更能进行分期,对商业银行的信用卡分期业务发起挑战。

    在过去两年中,京东白条、花呗等互联网消费金融产品相继涌现,银率网日前发布的调查显示,2015年有近四成用户曾经使用过花呗、京东白条等网络购物信用贷款。

    那么,在费率和使用便捷程度上,互联网金融分期产品与信用卡分期相比,谁更实在?

    以当前比较热门的蚂蚁金服和京东白条为例。在费率上,蚂蚁金服的花呗分期12期的费率为8.8%;信用卡则大部分为7.2%;而京东白条的费率为每期0.5%—1%,通常为0.5%,更有优势。

    在使用的便捷度上,信用卡分期则占优势。其中,在分期付款的金额上,花呗的分期付款范围是账单0%—90%的任意大于10元的金额,信用卡分期则能够覆盖整个账单金额。申请分期时,多数银行均规定在信用卡最后还款日之前的任意时间都可申请,花呗只能在每月的1日—10日申请。而且,信用卡分期适用于线上和线下的消费,而花呗仅限在淘宝、天猫购物使用。

    不过,在人性化方面,互联网金融显然更胜一筹,目前信用卡的分期手续费大部分都是在首期就一次性收取,未来持卡人提前还款则不退还手续费;花呗在这方面则比较灵活,手续费是按期收取。蚂蚁金服工作人员则告诉记者,如果客户提前还款则不需要再支付以后的手续费。

    谋求新思路,避免坏账重演

    从大学生使用分期消费的目的上看,手机、数码相机等电子商品一向是大学生分期购买商品的热门。而分期旅游、餐饮娱乐等分期消费的概念也在逐渐兴起,分别占比12.9%和8.9%,饰装扮、交通工具等分期状况占比8.6%、3.3%。

    由以上数据发现,互联网消费金融在大学生市场中已覆盖常见的快消品行业,而想要在众多分期平台的夹缝中重获新生,挖掘更多分期消费概念或为银行信用卡不得不重新考虑的新思路。

    以大学生的学费分期为例,国外的银行针对学费分期已有相对成熟的信用类产品。如美国大学一般通过美国的一个“学费管理系统”完成分期学费支付,该系统属于Keybank。而放眼国内,目前国内的金融机构在学费分期业务上仍属于探索阶段。据了解,互联网金融公司挖财已推出“快贷”助学计划,但分期对象主要为高职院校的学生,目前仍属于试水阶段。

    因此,如何在学费分期等更多分期消费概念上作文章,或为传统银行学生信用卡发展提供新思路。
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标签:校园信用卡,招商银行

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