解读：新规对信用卡申请及持卡人的六大影响

    近日，央行下发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)，宣布信用卡行业数项改革，引发公众热议。对无数信用卡申请人及持卡人来说，更关注的是新规施行后，对他们有何影响? 信用卡专家将从信用卡申请和使用上进行分析，新规给信用卡申请/持卡人带来的六大影响。

    一、 持卡人能从信用卡上获取的钱越来越多

    直观来说，《通知》施行后，持卡人直接从信用卡上获取现金的方式有三个：信用卡取现(现金提取)、现金分期(现金转账)、信用卡转账(现金充值)。

    取现额度从以前的2000元/卡/日，提高到10000元/卡/日;

    现金分期，其实是一种小额贷款，目前各大银行都在主推，15年大多数银行还是观望态度，额度也是谨慎的选择了信用额度内，16年开始，不少银行大幅提高了持卡人现金分期额度，一张信用额度2万元的信用卡，得到10万-20万的现金分期额度，相对轻松许多，预测17年以后，额度还会有提高。

    信用卡转账，是新政的一种新提法，持卡人将被允许将信用额度内的钱，划转到“本人在非银行支付机构开立的支付账户”，比如支付宝/微信等第三方支付机构。

    综合以上几点，持卡人从信用卡上可获取的金钱越来越多。举例来说，一张额度2万元的信用卡，现在最多可得到的金钱是2万元左右，而且还要受到各种限制;新政施行后，随时都可以得到至少2万，高则数十万的现金流。

    二、 信用卡申请速度更快 更易下卡

    近两年，网上审批信用卡在全部信用卡审批数量中占比越来越高，而且逐渐成为一种发展趋势，新政施行后，各银行出于地盘争抢需要，将更多依赖于网上申卡。而随着15年政府对个人信用卡报告实施市场化运作，近10家机构将分食国内信用市场，国内信贷大数据风控业务日趋成熟。因此信用卡的发卡速度将会越来越快。

    三、 申请所需提交资料更少

    此条参考上一条信息，互联网的快速发展，使得人们的日常生活越来越离不开网络，而大数据的成熟，使得银行对申请人的资质评估更多来源于其日常网络轨迹，这些数据也能相对更客观，因此银行无需申请人再额外提供可能“有假”的申请资料。

    四、 信用卡优惠力度更大

    本次《通知》规定，几项与持卡人最密切相关的费率，都改由发卡机构自主确定，对于依赖市场而活的商业银行来说，或许是利好消息。我们有理由相信，市场化运营之后，银行将不断提升服务品质，特别是对一些商业银行来说，加大信用卡优惠力度，在稳固现有信用卡群体的基础上，吸引更多人做自己的忠实品牌用户，才是与国有大行抢占地盘的不二选择，而传统大行为守住地盘，也将开展更多优惠活动，让利于持卡人，以获取支持。

    那么，对信用卡持卡人来说，这种良性竞争将会带来更多益处，信用卡优惠力度更大，就是其中之一。

    五、 信用卡杂费越来越少

    《通知》直接取消了部分信用卡服务费用的利息，专家相信，这项费用的取消，仅仅只是持卡人信用卡杂费减负的第一步。从《中国银行信用卡服务收费价格表》可以看出，信用卡收费项目有30多项!杂费五花八门，而且存在各银行收费项目不一、同一项目收费标准差异大灯乱象。融360信用卡频道也曾数次呼吁相关部门关注此事，新政施行后，银行出于抢占市场目的，拼服务品质将成为行业主流，像信用卡杂费这样影响行业健康发展的现象，将得到整治。

    六、 信用卡分期越来越多

    从近两年银行年报，我们可以看出一个趋势：银行在信用卡上逐渐获利，获利的主要来源是信用卡分期业务的飞速发展。目下的信用卡持卡人更多的是有着前卫消费观的年轻人，他们愿意花明天的钱，办今天的事，并愿意为此支付给银行一些甜头。简单说就是持卡人对信用卡有更大“透支”需求，而这是银行乐于见到的。当有这种需求的持卡人越来越多时，这个市场的潜力，将是巨大的。

    面对这个能够获利的、钱景的新业务领域，银行也会不吝手段，刺激消费的，因此，信用卡分期活动会越来越多。