银行或开打信用卡“价格战” 未来将侧重于盈利能力

    各大银行2015年年报已陆续收官，尽管银行仍是A股市场中最赚钱的行业，但各项指标的下滑也不容忽视。近日针对工、农、中、建、交五大国有银行以及招商、广发、中信、民生、平安、光大、浦发七大股份制银行年报所披露的信用卡业务进行盘点发现，12家上市银行的发卡量增速已持续两年放缓，卡均交易额增速也有所减慢。而随着央行此前发布的信用卡新规的逐步实施，银行卡“价格战”或将在信用卡业务领域再度打响。

    信用卡发卡量增速放缓

    据统计，截至2015年年末，上述银行信用卡累计发卡量达5.7亿张，整体增长16.33%，相较于去年，增长率下降1.87%。该增长率已持续两年下降。增长率下降最明显的是浦发银行，下降10.87%；其次是工行，下降5.90%；广发银下降3.50%。

    虽然增速有所放缓，但绝对数仍在不断增长，各行每年都在发行大量的信用卡，仅工行2015年全年就新增发卡835万张。

    分析师认为，中信、平安、光大等三家银行整体的业务规模较大，业务铺设的地区和城市较广，在发卡业务上仍在“铺量”以争取更大的市场份额，因此会呈现出较高的增速；浦发银行经过过去一年多的猛增开始略显疲态，工行和广发的信用卡市场占有率已经很高，在主要城市处于基本饱和状态，发卡量增长率下降也在情理之中。

    值得关注的是，2015年12家银行信用卡累计交易额达14.63万亿元，同比增长19.04%，增长率也下降13.94%。

    未来将侧重于盈利能力

    分析师认为，由年报数据可以看出，各行在信用卡业务上已经开始采取差异化发展模式，一改之前粗放式发卡战略，各行依据自身情况将调整发卡增速。“巨头”型银行增长率出现负增长，股份制银行市场导向则更明显，将侧重于提高信用卡的盈利能力。

    今年4月央行公布的信用卡新规则被视为差异化竞争的重要“推手”。4月15日，央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的计息规则、免息还款期、最低还款额等做出重大调整，对信用卡透支利率做上下限管理，取消了滞纳金、超限费，提高预借现金每日限额等。《通知》将于2017年1月1日起正式执行。

    分析师普遍认为这将给信用卡市场带来巨大改变，一方面给了银行更大自主权；另一方面会加剧市场竞争，比如未来各行将对信用卡产品进行更为细化的经营，产品功能设计会更加多样化，并且，为了吸引消费者办卡，激励刷卡消费，银行在规定范围内或开打“价格战”、“优惠战”。

    有银行信用卡部人士向记者透露，目前正针对央行新规对信用卡规则进行相应调整，并结合“互联网+”在“场景”和“跨界”等方面进行创新和深耕，届时会有很多完全与此前不同的“神秘产品”出炉，更有针对性，可满足持卡人更为多元的需求。