光大银行信用卡风控首度引入芝麻信用

    中国证券网记者获悉，光大银行近日与蚂蚁金服旗下独立第三方征信机构芝麻信用正式合作，引入芝麻信用全产品体系，在取得用户授权，保证用户信息安全的前提下，开展在线发卡、风控等全方位合作。

    这是商业银行信用卡申请业务首度引入芝麻信用。据了解，芝麻信用评分、信息验证服务(IVS)、行业关注名单等芝麻产品作为贷前产品，已在光大银行信用卡风控体系中得到应用。

    用户可以打开支付宝APP内的“芝麻信用”，点击“信用生活”-“中国光大银行信用卡”，就可以在线申请信用卡。

    光大银行相关业务负责人表示：“线上申请后，银行会进行信贷评估。审批通过的用户可以选择两种领卡模式。一种是邮寄；一种是柜台领卡模式，信用记录良好的优质用户最快可以当天领卡。”

    光大银行信用卡中心总经理戴兵表示：“风险管理是信用卡业务的生命线。在信用卡发卡、经营和催收的过程中，银行需要充分收集客户的综合信息，做到信息之间的交叉印证，以便准确授信，把控风险。芝麻信用在这方面为我们提供了非常强大的服务，不仅提升客户的信用评估效率，更好的甄别客户、降低风险，还为消费者提供更为快捷、便利的授信服务。光大银行信用卡成功实现不良率、逾期率双降，核批率和活跃度双升的成效。”

    作为信用消费的代名词，信用卡无疑将是消费金融领域的主力军。商务部数据显示，美国信用消费比例高达90%以上，信用消费占总消费额的2/3左右。而据专家估算，我国信用消费比例却不到20%。

    戴兵认为：“中国的信用消费坏帐远远低于美国和国际标准，信用消费在中国的市场极为广阔。未来，信用卡也将随着移动互联网技术的发展不断进步，利用交互场景深入挖掘客户需求，并探索利用生物智能技术升级支付介质、提升客户的用卡体验。”

    戴兵还坦言，目前消费信用环境欠缺。消费信贷是以个人信用评价为基础的，而我国信用体系建设仍处于起步阶段，缺乏完备的征信体系，目前我国个人征信系统中有信贷记录的个人不足4亿，金融服务覆盖仍然有限。

    社科院金融所法与金融室副主任尹振涛坦言：“人民银行的信用报告主要来自银行的信贷信息，对于商业银行的风险防范发挥了重要作用，但央行信用数据的覆盖率以及信息维度都无法完全满足银行需求，有待进一步完善。芝麻信用掌握大量的线上线下多维度用户数据，且具有先进的数据挖掘技术和建模经验，能够在央行数据之外为银行等金融机构提供有效的信息补充，给原先因为缺乏信贷纪录无法申请信用卡的人提供申请信用卡的机会。”

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