花呗、白条、信用卡会让你变穷吗？算算就知道

    前一阵，借呗又提额了，现在最高额度是30万。 而京东白条和蚂蚁花呗为了迎接618，也是来了一波全民提额，额度还都不低!

    借钱花当然很爽，但是剁手党们有没有想过，这笔钱，该怎么还? 这些钱到底是改善了生活质量，还是透支了未来?将来你会不会因为花了这些钱而后悔?

    我们可以仔细算一下。通常来说，我们借钱，无非两个目的：借钱投资，赚未来的钱;借钱消费，得当下的享受。那么，这两个目的，能靠谱吗?

    提现投资

    想多赚钱?一点也不靠谱 不管是08年的股市大热，还是去年的股市暴涨，都有不少人套现信用卡、花呗、白条等等——用来炒股。因为据别人说：股市好赚钱! 结果呢?至少小编身边没有靠着借钱炒股发家的。

    为什么?假设你用借呗借到30万，用来理财(不管炒股，还是别的什么)，那么你能不能赚钱?能赚多少?

    一年后，你要还这么多利息： 借呗日息约为0.045%，按日息计算得利息为300000×0.045%×365=49275，近5万元。如选择12月分期则按年息计算，利息略减，但显然不下五位数。

    所以，如果从支付宝借钱买理财(或者自己炒股)，一年赚17%以上才不算亏。现在P2P也达不到这么高的利率，而P2P的风险……你懂得。

    有人算过一笔账，大学生借校园贷投资P2P可能达不到赚钱目的。P2P利率这么高都不行，那……

    但是且慢，你还可以用分期消费改善生活 ——注意，必须是免息才行 那么先用信用卡、花呗和京东白条消费，用暂时省下的资金理财(利用免息期)，情况又怎么样呢?

    利用好免息，非常划算。无论如何，免息期内的借钱消费都稳赚，因为暂时省下的钱即便存银行活期也比提前花出去划算。有时候还会有免息分期活动(免利息、免手续费)，这样的活动当然更好。

    分期还款，利率还是有点太高 如果分期12期，理财利率是不是能够补上还有赚呢?暂时以分期12期，总计一万元计算。

    花呗：12期费率8.8%，共产生费用8.8%×10000=880元

    京东白条：每期费率0.5%，12期共产生费用12×0.5%×10000=600元

    几百元的费率看起来就不少，确实也很难用理财产品覆盖。如果考虑到理财的风险，其实并不值得。

    注意：任何时候，都不要逾期! 逾期会影响信用，信用又直接影响借款额度。且不说贷款、生活受到的影响，哪怕仅仅是对额度的影响，也并不合适。 免息也好，分期也罢，或许都比即时结清划算。但是请注意：各种借钱花样会否催生不必要的消费?你买一个东西是因为真的需要，还是因为它免息呢?可能有的商品你原本可以不买，可以一分不花。开源当然重要，但是节流也很重要!


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