弟弟办信用卡哥哥透支5万 到期不还齐获刑

    虑到使用方便，施某办理了一张信用卡，不想却被哥哥拿去透支了近5万元。想着不是自己透支的钱，且也无力偿还，施某多次无视银行方面催款通知，最终因涉嫌信用卡诈骗罪被盘龙检察院起诉。盘龙检察院调查认为，施某的信用卡被恶意透支，其哥哥施某某也应作为共同犯罪的嫌疑人追究刑事责任。近日，经法院审理，兄弟两人均被判处有期徒刑一年。

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    因恶意透支 兄弟俩被追刑责

    近年来，随着银行信用卡业务的发展，信用卡犯罪呈高发、突发态势。据统计，去年上半年，省各级公安机关侦破金融诈骗类犯罪案件255起，其中信用卡诈骗案96起，成为金融犯罪的“大头”，而恶意透支又占了信用卡诈骗案件的绝大多数。

    2012年1月，被告人施某在中国工商银行昆明牡丹支行办理了一张信用卡。该卡于当年8月29日发生透支。之后，银行多次催促施某还款无果。去年5月28日，接到银行报案后，公安机关立案侦查，并将施某抓获归案。因涉嫌信用卡诈骗罪，施某于当日被公安机关刑事拘留。经调查，截至去年5月28日，该信用卡透支本金共计人民币49703万元。

    施某供述，自己的信用卡是哥哥施某某在使用并透支消费的，且当初办理信用卡时知道银行关于信用卡的使用规定、权利义务及法律责任，但是目前自己无力偿还透支款项。随后，公安机关向盘龙检察院提请批准逮捕。去年6月11日，盘龙检察院以无社会危险性为由不予批准逮捕，公安机关于当日对其变更强制措施为取保候审。去年10月，公安机关将该案移送盘龙检察院公诉部门审查起诉。

    今年1月9日，盘龙检察院公诉一科的干警在审查案件时发现该案有明显漏犯嫌疑，遂依照惯例在诉前会议上提出讨论。盘龙检察院认为：施某的哥哥施某某应作为共同犯罪的嫌疑人追究刑事责任。经公安机关补充侦查后，3月5日，盘龙检察院对该案依法提起公诉。盘龙法院一审作出判决：施某某因犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑1年；施某因犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑1年、缓期1年执行。

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    发放门槛低 用户盲目消费

    “信用卡恶意透支案件中，大多数犯罪嫌疑人不知道现行法律规定，以为信用卡透支，仅仅涉及与银行的债权债务纠纷。实际上，他们恶意透支信用卡已经构成犯罪。”办案检察官罗弟菊介绍。

    是什么原因导致如此多的信用卡诈骗？凌云律师事务所主任李春光分析，主要还是信用卡发放门槛低，信用体系不健全、部分消费者盲目消费导致。

    李春光认为，目前信用卡办理秩序混乱，在商场、车站等公共场所经常有人设点办理信用卡。有的银行为了增加办理数量，将信用卡办理托付给第三方，第三方为了追求利益，就会随意放宽申请人、担保人条件，简化申请手续和办理程序，导致信用卡恶意透支风险加大。

    “现在信用卡的办理和使用程序是不透明的。”李春光说，特别在信用卡透支问题上，包括很多青年群体都是无知的，不知道透支会构成犯罪。特别通过第三方办理时，工作人员大多着重介绍信用卡怎么用、会带来哪些方便，很少宣传办卡后要承担哪些责任。随着消费观念的改变，超前消费也让一些缺乏还款能力的用户盲目办卡。

    另外，李春光律师和罗弟菊检察官均认为，信用体系不完善，征信体制不完善，从而导致银行在核发信用卡时无法作出全面、正确的判断，为信用卡诈骗犯罪创造了条件。

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    完善管理 减少坏账

    统计显示，截至2013年底，我国信用卡坏账总额251.92亿元，比上年末新增105.34亿元，增幅达71.86%。走访中，部分银行负责人表示，犯罪分子利用他人的名义办理信用卡进行透支和套现，很难追回来。

    “规避和减少信用卡犯罪的发生，应该进一步规范信用卡业务、完善信用卡体系。”罗弟菊检察官建议，信用卡的办理不仅要严格申请人的资料信息审核，也要严把信用卡担保人资料审查。业务员在推销信用卡办理时，也需要着重向客户介绍信用卡相关的风险和法律规定，明确告知持卡人透支期间利息、复息的计算方式以及恶意透支可能构成犯罪，被追究刑事责任，避免持卡人不当使用信用卡而触犯法律，给银行带来损失。

    此外，罗检察官提醒，除了银行和信用卡市场需要规范自己的行为，群众在申请个人信用卡时要直接到银行柜台办理，不要委托他人或中介机构代办。注意保密，不要随便在网络上输入银行卡和个人信息资料，一旦发现密码泄露，要尽快更改密码。信用卡使用者也要树立正确的消费观念，避免因过多消费造成无法归还，更不能恶意透支。

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    恶意透支

    是指信用卡所有人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。司法解释对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。