关于未来信用卡的一个畅想-新金融系列之一:互联网信用卡

    网络信用卡到底是什么?   

 

    1、定义:互联网信用卡=移动社交服务+银行信用服务+互联网保险服务。    网络信用卡线下二维码收单将颠覆传统刷卡消费方式,提高支付效率。   

 

    2、网络:

 

    ①提供海量潜在客户:移动互联网的客户数量已突破8亿,且仍在快速增长;

 

    ②提供大数据资源:对后台实名注册的移动互联网社交平台,其用户身份及联系信息、朋友网络及社交圈子都将成为网络信用卡营销、授信额度管理及信用卡逾期催缴的有力武器;

 

    ③提供技术支持:移动互联网企业不仅可以完善绑定信用卡、二维码支付等软件功能,还可以借助自身技术在网络信用卡手机端体验式营销、通过大数据计算用户授信额度等方面出谋出力。   

 

    3、银行:向互联网信用卡客户提供超越实体信用卡客户的金融服务。   

 

    4、保险:

 

    ①全额担保赔付:商业银行为每张网络信用卡投保,信用卡逾期还款达到一定天数保险公司即向发卡行支付全额欠款并接管该笔信用卡逾期的催缴任务、承担坏账损失风险。

 

    ②新型催缴手段:借助移动互联网社交平台降低催缴成本,提高违约成本,提升成功概率。   

 

    网络信用卡有什么意义?   

 

    1、新型O2O:网络信用卡二维码支付方式淡化了线上线下的界限,催生了新型O2O(OnlinetoOffline,线上+线下)的商务模式。   

 

    2、普惠金融:符合“普惠金融”的政策,网络信用卡的发行和使用不受地域和时间限制,可以推动中国信用卡用户从1.5亿人向6亿人的飞跃。   

 

    先发银行可以获得什么?   

 

    1、客户:可以在移动社交软件界面设置单独的互联网信用卡入口,首家合作银行不仅可以获得最早的广告宣传,还可以为该合作银行带来大量新增零售客户。   

 

    2、中收:互联网企业与合作银行可以联合向实体商户投放二维码专用终端,若该二维码终端同时集成普通POS机刷卡功能,将增加合作银行作为“收单行”的传统刷卡手续费收入;二维码线下收单打破银联垄断,首家合作银行有望获得非常可观的信用卡刷卡手续费收入。   

 

    保险公司可以获得什么?   

 

    1、开拓保费蓝海:网络信用卡不单单为互联网保险公司带来可观的保费收入,通过搭建大数据平台,还能创新更多金融产品,开辟新的价值蓝海。   

 

    2、全新保险理念:有风险就有保险,保险公司眼中的金融同业将完成从“渠道”向“客户”的逐渐转变,营销赔付渠道也将逐渐向线上转移。   

 

    未来进一步的延伸拓展?   

 

    网络信用卡从社交移动端向支付PC端延伸;衍生新的价值链和金融产品。