支付宝被盗可做到全额赔付 为什么银行不行？

    支付宝和余额宝被盗都是阿里全额赔付的，为什么银行做不到这一点呢？是不是技术上的难题，还是经营理念的差异？

    @IVony

    1.银行也能做，例如信用卡，各个银行都有各自的全额赔付策略。

    2.银行懒得做。支付宝是个消费工具，支付宝希望你所有的消费都走支付宝，因为支付宝赚取的是消费过程中产生的手续费。银行最赚钱的是储蓄业务，赚取的是把你存款贷出去的利息差。（信用卡才是消费工具，所以银行愿意借钱给你消费）。

    3.银行没法做。银行有很多业务是存在极大的风险的，譬如说几千万的资金可以随意从银行账户之间划拨，而支付宝，你一次提几万出来看看？

    结论：

    1.消费领域，银行也能做，而且已经做了。甚至于借钱给你消费，这是支付宝都做不到的。

    2.储蓄领域，银行懒得做，而且会给你带来不方便，想一下，你从ATM上取个钱，结果一天超过200快了银行给你来个短信验证。你要转账汇款给你爸妈，结果超过一万块钱银行叫你到营业厅带身份证办理，你不会抓狂么？

    3.对公业务，银行做不了，支付宝也做不了，每分钟几亿的资金流转，支付宝你一天内取个几万就会直接阻止。

    @rayer

    很多国家的银行被盗都是无条件给赔付的，应该不是技术问题吧。举个国外银行赔付的例子：

    前两天一同事法国银行卡短信提示被盗刷了一千多欧，在某家网店购买了东西，东西还没有发货，账户上钱也没有扣走。他打电话给网店，网店表示不能阻止发货；打电话给银行，银行表示没有办法阻止这笔账被划走，只能按照流程等到钱被划走了再赔付给他这笔金额。是不是迂腐的可爱？~重点是无论流程多麻烦，都会给赔~

    （解释一下，盗刷以后暂时没有扣钱是因为：国内银行和法国银行有个区别，国内银行小额划款是即时划走，消费记录当时在网上账单就可以看到。而在法国银行的账单一般都要1-3天才能看见记录，境外消费甚至可以一周多才显示在账单上。我感觉原理是扣款当时，这部分余额被冻结，把余额用完就不能刷了；但是记录中不会显示扣款记录，你也看不到真正的可用余额；直到该笔消费记录被验证以后，冻结款才被真正扣掉，才显示在记录中。）

    再说支付宝：

    支付宝和我们公司合作一个机票支付的项目，就因为国内外的银行卡机制不同而把两边的人都搞得焦头烂额~因为机票的购买付款和出票之间是有延时的，国外银行卡可以在购买机票时，先把一份余额“冻结”，完成机票的PNR建立、availability check之类的流程之后，确定出票了，再把款扣去；如果出票失败，余额解除冻结就可以了，相当于扣款交易没有完成。

    而支付宝扣款完全不是一回事，买机票当时就从银行卡把款扣了，一旦出票失败，就要把款退回去，相当于两笔交易，这中间的交易成本就需要支付宝自己承担。最后到底支付宝和我们的支付系统衔接问题怎么解决的，同事们还在辛勤工作着~

    可以确定的是，支付宝的人工作起来都特别拼命……让按部就班的法国人亚历山大……互联网公司做起金融支付来，的确很有竞争力啊……

    @jiaKOn

    不是做不到，是不想做。

    我周围一个朋友支付宝的快捷支付被盗刷，虽然支付宝最终赔付了。但是她再也不在支付宝开通快捷支付了，更别说在上面放钱。周围的几个朋友知道了，也都差不多的行为。

    获取一个忠实用户难，失去很容易。只要有小小的安全事件，用户可能就跑到竞争对手那边去了。

    支付宝需要有个好名声，让用户知道，丢了钱也不用怕，支付宝赔。

    但银行根本不在乎流失一两个客户。钱被盗刷了，你还是得用银行的服务。

    看评论中几个朋友都想了解下原因。我就说说那个朋友跟我说的。

    她先是收到一条验证码的短信，没在意，直接删了，因为支付宝都好久没有用了。然后她收到银行的余额变动短信——钱少了500块钱。她就赶紧把所有银行卡全冻结，打电话找支付宝客服，发现她支付宝的密码、绑定的手机号等信息已经被修改成别人的。支付宝说会了解下情况，然后处理。

    @匿名用户

    怎么说呢，一方面是主观上，支付宝愿意赔付。

    另外一方面是能力上，支付宝的安全风控体系可以把盗号控制在一定范围内，有底气，至少赔得起。

    再有就是，支付宝的体量，比起几家大行来说，还是太小，你让邮储这么干试试……爽歪歪。

    最后一点，银行这种传统金融公司，能把风险转嫁出去是绝对不会揽进来的；互联网公司，本来起步就晚，要获取用户就必须要有差异化竞争，做到其他人做不到的才行。

    敌无我有，敌有我强，要干成事，到哪去都是这个道理呀。

    接下来第二天，她竟然收到来自易信的支付宝的手机短信，让她把银行卡解冻，否则快捷支付用不了。很显然，骗子用了易信的免费短信服务，伪造成支付宝。

    我跟她说，这绝对是骗子的短信，不要理她。骗子先后发了好多次这样的短信。

    然后，就没有然后了。

    我个人猜测，那个朋友的手机被植入某些手机病毒，骗子能获取她的短信内容，骗子先后获取了她的支付宝帐号、身份证号码、银行卡号、常用密码等信息。然后骗子登录她的支付宝帐号，修改了绑定的手机号——那条短信应该就是修改绑定手机号码的验证码短信。支付宝修改绑定手机有一种方式是 通过“手机校验码+支付密码”。因此只要获取这个验证码和支付密码就能更换绑定的手机号了。 然后，骗子就可以为所欲为了，反正所有的短信验证都发到骗子自己设置的手机号码上。

    除了手机被植入病毒之外，我想不出来，骗子如何知道她的银行卡号，并要为银行卡开通快捷支付。

    @Sunnyquick

    终于碰到个前两天感慨过然后能答的题目了，支付宝账户安全险收钱的好么，去年1块，今年2块钱一年好么，一年涨幅100%，支付宝你真的报国家物价局了么？各位用户，你钱放那买还是不买？我在银行从来不用担心需不需要买这个账户安全险，支付宝真心不敢不买，特别是前段时间总是被异地登录，修改了几次密码还出现这种情况，后来推断是可能是我用的关联密码次数多了，果断换了一个从来没用过的密码，目前没再出现过这种情况了。。。幸好那人不知道我支付密码。。。一个人2块，4亿用户8个亿，支付宝打的一手好算盘。。。万一明年收4块了呢，支付宝一年收入翻一番啊。。。

    @匿名用户

    借地讲个无关的小故事：

    大约十多年前，某个保险公司给一家企业办理团体火灾保险，每位员工都保了火灾险。有一天，一家失火了，保险公司理赔，勘查结束后问了下那家人，还有没有什么东西了。那家人想了想，有件貂皮大衣，不过发票烧了。保险公司没办法验证，于是理赔了。一个月之后，又有一家失火，很巧的是，也有一件貂皮大衣和发票一起烧了。之后每家着火都有一件跟发票一起烧了的貂皮大衣……

    @匿名用户

    很简单，支付宝是私企，敢不全额赔付腾讯就会痛打落水狗。这就是自由市场的魅力！

    中国银行业是国企，垄断市场，就不赔你你咋滴？咋滴？咋滴？

    @匿名用户

    后者（理念上）。

    而且说穿了，这种服务也算不上是银行的合同义务或是法律义务。

    本质上是由于银行业的竞争不够充分。因此银行业没有商业上的动机为普通客户提供这项服务。

    @匿名用户

    实际上，支付宝的赔付是有条件的。起步阶段有一个宣传价值，时间长了不会持续的。相关的新闻报道可以百度搜索。目前主要还是小额的。很多行的信用卡也有赔付的，后端都是对接的保险公司。实际上，赔付流程也跟支付宝差不多。

    这一块，大家都是类似的，都是一个宣传+商业行为。而且，钱都不是自己出，事后它会找到接单的人，除了保险公司，多数还是商户买的单。

    支付宝不会比银行好到哪里去，尤其是它大了以后，不信我们拭目以待。

    @匿名用户

    在某答主下面评论了一下，居然把我拉黑了，呵呵，那我就来答下题。

    1.中国的银行有一种与生俱来的小市民气和天生的防贼意识，表现在信用卡的所谓的盗刷全额赔付上面，随便搜一下，你就知道如果你被盗刷中国的银行们是怎么来处理的，首先，你的信用卡必须是签名无密码的，有密码的默认就是本人疏漏不赔，其次，你比较聪明，信用卡没设密码，好，要你去最近的atm取个款，证明你的信用卡还在身边。因为远在大洋彼岸的盗刷，你要在半夜2，3点起床，去找个开卡银行的atm，如果不幸你开了小众银行的信用卡，你还需要电话或者GOOGle最近的atm在哪里。比起外国银行一个电话人家先付再查的处理，中国银行们全是渣啊！

    2.储蓄帐户，本来应该是重中之重，银行没有储蓄，就是无本之木，能活多久？中国银行们全不在意，爱存不存。9几年在英国自动存款机就可以随便存，在存款机上拿个纸袋，把随便什么金额的钞票+随便什么金额的硬币都放进去，封好口丢进去，第二天就到帐。有次感慨我还说呀，你们英国的确先进，这么杂的面额的纸币+硬币机器都能点的清清楚楚，比我们这边存款机只能接收100元面额的好多了，虽然入账迟了点，要第二天，结果人家大笑，这都是人工清点的，所以不能即时入账啊。连人工费这么高的欧洲都能做到，中国做不到？

    3.几千万转账支付宝做不了我只能呵呵了，全中国的银行都换成支付宝的话，电话诈骗就销声匿迹了，支付宝的实名认证比银行好多少都不知道。

    综上所述，我的观点就是银行，特别是中国的银行现在都是在靠长久一来的国家背景和惯性在运行，等到大家都习惯电子化后，银行必死。因为以后每个人都是自己的银行。

    再回答题主的问题，这个问题本身就是错的，银行当然可以赔，也赔得起，只是他不想赔，因为第一点我说的原因，银行，乃至于赔你的那个经办人，会觉得赔了你，就会有很多很多人来要赔了，防民如防贼，莫过于此。

    @匿名用户

    作为一个在银行的从业者，随意聊聊：

    1.一是量的问题。这两年第三方支付被媒体报道地很凶猛，但据我之前看过的一个统计，整个第三方支付的交易量加起来不到金融交易的1%。所以支付宝现在的赔付，也是建立在个人用户，量整体比较小的基础上。

    2.二是思维方式确实有差异。传统金融行业的思维是防范风险第一，更何况有这么多监管机构，从上到下的第一反应是我不能出岔子，所以无论是理财还是其他产品，法律责任一定要拎清楚的。这也就是为什么银行确实有能力做到赔付，但是也不会大肆宣扬。而互联网公司的思维是什么？我先做，做了不行再改。所以你看到很多互联网理财产品的宣传语都是往大了放，不行了我就承认错误，改回来就是了。这也是基于金融机构目前对互联网金融的监管比较宽松的。银行敢做吗？

    最后吐嘈一下，互联网是面向大量的草根用户的，而银行，只有高净值的客户才算是上帝。。。嗯，我就是来自黑的。