5元可保1万 信用卡盗刷险理赔“没那么简单”

    只用花5元钱，就能给信用卡买一份保额1万元的保险。信用卡盗刷险看似“性价比”超高的背后，是诸多免责条款和持卡人理赔时的繁琐程序。

 

    近几年来，信用卡盗刷现象愈发频繁，不少持卡人因为信用卡丢失或磁条信息被复制等原因，导致信用卡被不法分子盗刷。一向擅长“趁热打铁”的保险公司纷纷推出了针对信用卡被盗刷的保险产品，保额最高可达100万元。

 

    275元买信用卡盗刷险 最高可获赔100万

 

    针对信用卡盗刷案件频发的现象，平安财险和阳光财险都推出了保银行卡遭盗刷的险种。

 

    平安财险湖北分公司工作人员介绍，公司推出的“个人账户资金损失保险”类似于信用卡盗刷险，除信用卡外，借记卡也在投保范围内。

 

    记者在平安保险的官网上了解到，这款保险目前的保费金额为28元至275元不等，而理赔额度则从5万元至100万元，保险期限为1年。保费金额越高，赔付额度也越高。

 

    不过，理赔额度并不等于实际理赔金额。工作人员告诉记者说，最终赔付的金额要看信用卡被盗刷的实际损失。也就是说，保险公司只赔付信用卡具体的损失金额，且不能超过理赔的额度限制。比如，持卡人交了28元的保费，对应的理赔额度是5万元，如果信用卡被盗刷了3万元，那么保险公司最多只赔付3万元。

 

    相比平安财险的信用卡盗刷险，阳光财险的类似产品在保额上要低得多。据阳光产险客服介绍，该公司的信用卡盗刷险保费为5元至80元，根据保费高低，理赔额度为1万元至2万元不等，期限则是1个月至1年。如交5万保费，可获一个月的1万元保额；若交80元保费，则可获一年的2万元保额。

 

    保险免责条款13条 信用卡被克隆难理赔

 

    低费率让信用卡盗刷险看上去性价比很高，但细看保险条款才发现，想理赔“没那么简单”。

 

    汉口的刘先生本打算在阳光财险官网上购买信用卡盗刷险，然而点开网站上该保险的条款却发现，公司设置了13条责任免除条款，出现免责条款中的任一情形，公司将不承担赔偿责任。

 

    记者登录阳光财险官网看到，这些免责条款包括，“由伪造、变造的信用卡通过被保险信用卡账号盗用”造成的损失、“持卡人未于信用卡背面签名致第三人冒用”造成的损失等。也就是说，如果信用卡被复制，或者因为没有签名而被盗用，将无法获赔。

 

    阳光产险客服人员告诉记者，根据信用卡盗用保险的条款，只有信用卡遗失或被盗窃后，才有可能得到该公司赔付。

 

    相比之下，平安财险设定的免责条款则要少一些，包括“个人账户因被他人盗刷、盗用、复制而导致的资金损失”在内的四种情况均可获赔；4条免责条款则包括：个人账户被他人诈骗造成损失、没有被胁迫时向他人透露账户号和密码造成损失、账户在挂失或冻结前72小时以外的损失，以及信用卡主卡所关联的附属卡持有人未遵循银行账户及第三方支付账户使用条例导致的资金损失。

 

    在鉴别信用卡是否因盗刷造成资金损失方面，平安财险通常要求投保客户报险后提供三样理赔资料：一是由公安机关开具的报案证明；二是投保者到银行开具的盗刷金额记录以及盗刷地点的记录；三是分别由银行和公安机关开具挂失时间证明。业内人士认为，整个理赔程序需要保险公司、公安机关和银行的相互配合，让三方协调到位会比较困难。

 

    市民：保额虚高理赔不易 信用卡盗刷险不受待见

 

    记者随机采访了几位信用卡持卡人，多数受访者表示目前还不知道市面上有这类险种可售。得知信用卡盗刷险的设计条款后，多数持卡人认为该保险保额虚高且理赔不易，购买意义不大。

 

    在徐东上班的白领周小姐说，“我的信用卡绑定着支付宝等一些线上支付软件，一直觉得不太安全，加上现在骗子的招数又多，花点小钱保大钱，倒是可以买着试试，好歹算是一个保障。”

 

    赵女士则认为，现在信用卡的透支额度多在1—2万元，平安财险将信用卡盗刷险保额定在5万—100万，有些虚高，没太大实际意义，“毕竟理赔是按实际损失金额，而不是按保额上限赔付。”

 

    “5块钱保一万元，看上去蛮划算，但免责条款太多会让投保失去意义。”市民刘先生说，比如只有卡丢了被人盗刷才能赔，被克隆复制后盗刷就不赔，可前一种情况发生的概率显然要小得多，因为即便信用卡丢了，对方没有密码等信息也很难盗刷，反倒是发生概率更大的后一种情况却无法理赔，看来保险公司的账算的精得很，绝不会坐赔本买卖。